Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 180 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 426,52 € | 44 426,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 626 € / mois | 126 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 440 € | 6 674 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 513 € | 6 335 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 180 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 317 024,61 € | 216 093,63 € | 5 863 475,39 € |
| Année 2 | 328 562,19 € | 204 556,05 € | 5 534 913,20 € |
| Année 3 | 340 519,66 € | 192 598,58 € | 5 194 393,54 € |
| Année 4 | 352 912,30 € | 180 205,94 € | 4 841 481,24 € |
| Année 5 | 365 755,93 € | 167 362,31 € | 4 475 725,31 € |
| Année 6 | 379 066,97 € | 154 051,27 € | 4 096 658,34 € |
| Année 7 | 392 862,49 € | 140 255,75 € | 3 703 795,85 € |
| Année 8 | 407 160,05 € | 125 958,19 € | 3 296 635,80 € |
| Année 9 | 421 977,94 € | 111 140,30 € | 2 874 657,86 € |
| Année 10 | 437 335,13 € | 95 783,11 € | 2 437 322,73 € |
| Année 11 | 453 251,19 € | 79 867,05 € | 1 984 071,54 € |
| Année 12 | 469 746,48 € | 63 371,76 € | 1 514 325,06 € |
| Année 13 | 486 842,10 € | 46 276,14 € | 1 027 482,96 € |
| Année 14 | 504 559,91 € | 28 558,33 € | 522 923,05 € |
| Année 15 | 522 923,05 € | 10 195,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 180 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 933 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 166 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.