Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 280 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 145,34 € | 45 145,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 804 € / mois | 128 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 502 440 € | 6 782 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 013 € | 6 437 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 280 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 280 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 154,07 € | 219 590,01 € | 5 958 345,93 € |
| Année 2 | 333 878,32 € | 207 865,76 € | 5 624 467,61 € |
| Année 3 | 346 029,26 € | 195 714,82 € | 5 278 438,35 € |
| Année 4 | 358 622,40 € | 183 121,68 € | 4 919 815,95 € |
| Année 5 | 371 673,84 € | 170 070,24 € | 4 548 142,11 € |
| Année 6 | 385 200,28 € | 156 543,80 € | 4 162 941,83 € |
| Année 7 | 399 219,02 € | 142 525,06 € | 3 763 722,81 € |
| Année 8 | 413 747,91 € | 127 996,17 € | 3 349 974,90 € |
| Année 9 | 428 805,57 € | 112 938,51 € | 2 921 169,33 € |
| Année 10 | 444 411,19 € | 97 332,89 € | 2 476 758,14 € |
| Année 11 | 460 584,77 € | 81 159,31 € | 2 016 173,37 € |
| Année 12 | 477 346,99 € | 64 397,09 € | 1 538 826,38 € |
| Année 13 | 494 719,23 € | 47 024,85 € | 1 044 107,15 € |
| Année 14 | 512 723,70 € | 29 020,38 € | 531 383,45 € |
| Année 15 | 531 383,45 € | 10 360,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 280 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 987 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.