Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 180 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 223,71 € | 30 223,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 587 € / mois | 86 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 440 € | 6 674 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 513 € | 6 335 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 180 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 111,61 € | 257 572,91 € | 6 075 388,39 € |
| Année 2 | 109 612,28 € | 253 072,24 € | 5 965 776,11 € |
| Année 3 | 114 305,64 € | 248 378,88 € | 5 851 470,47 € |
| Année 4 | 119 199,99 € | 243 484,53 € | 5 732 270,48 € |
| Année 5 | 124 303,90 € | 238 380,62 € | 5 607 966,58 € |
| Année 6 | 129 626,36 € | 233 058,16 € | 5 478 340,22 € |
| Année 7 | 135 176,68 € | 227 507,84 € | 5 343 163,54 € |
| Année 8 | 140 964,67 € | 221 719,85 € | 5 202 198,87 € |
| Année 9 | 147 000,49 € | 215 684,03 € | 5 055 198,38 € |
| Année 10 | 153 294,79 € | 209 389,73 € | 4 901 903,59 € |
| Année 11 | 159 858,56 € | 202 825,96 € | 4 742 045,03 € |
| Année 12 | 166 703,38 € | 195 981,14 € | 4 575 341,65 € |
| Année 13 | 173 841,29 € | 188 843,23 € | 4 401 500,36 € |
| Année 14 | 181 284,82 € | 181 399,70 € | 4 220 215,54 € |
| Année 15 | 189 047,09 € | 173 637,43 € | 4 031 168,45 € |
| Année 16 | 197 141,71 € | 165 542,81 € | 3 834 026,74 € |
| Année 17 | 205 582,91 € | 157 101,61 € | 3 628 443,83 € |
| Année 18 | 214 385,57 € | 148 298,95 € | 3 414 058,26 € |
| Année 19 | 223 565,13 € | 139 119,39 € | 3 190 493,13 € |
| Année 20 | 233 137,72 € | 129 546,80 € | 2 957 355,41 € |
| Année 21 | 243 120,24 € | 119 564,28 € | 2 714 235,17 € |
| Année 22 | 253 530,14 € | 109 154,38 € | 2 460 705,03 € |
| Année 23 | 264 385,82 € | 98 298,70 € | 2 196 319,21 € |
| Année 24 | 275 706,28 € | 86 978,24 € | 1 920 612,93 € |
| Année 25 | 287 511,48 € | 75 173,04 € | 1 633 101,45 € |
| Année 26 | 299 822,14 € | 62 862,38 € | 1 333 279,31 € |
| Année 27 | 312 659,94 € | 50 024,58 € | 1 020 619,37 € |
| Année 28 | 326 047,40 € | 36 637,12 € | 694 571,97 € |
| Année 29 | 340 008,11 € | 22 676,41 € | 354 563,86 € |
| Année 30 | 354 563,86 € | 8 117,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 180 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 618 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.