Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 080 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 734,69 € | 29 734,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 105 € / mois | 84 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 440 € | 6 566 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 013 € | 6 232 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 080 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 080 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 410,87 € | 253 405,41 € | 5 977 089,13 € |
| Année 2 | 107 838,72 € | 248 977,56 € | 5 869 250,41 € |
| Année 3 | 112 456,15 € | 244 360,13 € | 5 756 794,26 € |
| Année 4 | 117 271,30 € | 239 544,98 € | 5 639 522,96 € |
| Année 5 | 122 292,64 € | 234 523,64 € | 5 517 230,32 € |
| Année 6 | 127 528,95 € | 229 287,33 € | 5 389 701,37 € |
| Année 7 | 132 989,50 € | 223 826,78 € | 5 256 711,87 € |
| Année 8 | 138 683,85 € | 218 132,43 € | 5 118 028,02 € |
| Année 9 | 144 622,01 € | 212 194,27 € | 4 973 406,01 € |
| Année 10 | 150 814,42 € | 206 001,86 € | 4 822 591,59 € |
| Année 11 | 157 272,01 € | 199 544,27 € | 4 665 319,58 € |
| Année 12 | 164 006,06 € | 192 810,22 € | 4 501 313,52 € |
| Année 13 | 171 028,46 € | 185 787,82 € | 4 330 285,06 € |
| Année 14 | 178 351,58 € | 178 464,70 € | 4 151 933,48 € |
| Année 15 | 185 988,23 € | 170 828,05 € | 3 965 945,25 € |
| Année 16 | 193 951,88 € | 162 864,40 € | 3 771 993,37 € |
| Année 17 | 202 256,51 € | 154 559,77 € | 3 569 736,86 € |
| Année 18 | 210 916,75 € | 145 899,53 € | 3 358 820,11 € |
| Année 19 | 219 947,79 € | 136 868,49 € | 3 138 872,32 € |
| Année 20 | 229 365,50 € | 127 450,78 € | 2 909 506,82 € |
| Année 21 | 239 186,50 € | 117 629,78 € | 2 670 320,32 € |
| Année 22 | 249 427,96 € | 107 388,32 € | 2 420 892,36 € |
| Année 23 | 260 107,98 € | 96 708,30 € | 2 160 784,38 € |
| Année 24 | 271 245,29 € | 85 570,99 € | 1 889 539,09 € |
| Année 25 | 282 859,47 € | 73 956,81 € | 1 606 679,62 € |
| Année 26 | 294 970,95 € | 61 845,33 € | 1 311 708,67 € |
| Année 27 | 307 601,01 € | 49 215,27 € | 1 004 107,66 € |
| Année 28 | 320 771,87 € | 36 044,41 € | 683 335,79 € |
| Année 29 | 334 506,68 € | 22 309,60 € | 348 829,11 € |
| Année 30 | 348 829,11 € | 7 986,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 080 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 966 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.