Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 980 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 245,67 € | 29 245,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 623 € / mois | 83 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 440 € | 6 458 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 513 € | 6 130 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 980 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 710,15 € | 249 237,89 € | 5 878 789,85 € |
| Année 2 | 106 065,16 € | 244 882,88 € | 5 772 724,69 € |
| Année 3 | 110 606,66 € | 240 341,38 € | 5 662 118,03 € |
| Année 4 | 115 342,62 € | 235 605,42 € | 5 546 775,41 € |
| Année 5 | 120 281,36 € | 230 666,68 € | 5 426 494,05 € |
| Année 6 | 125 431,58 € | 225 516,46 € | 5 301 062,47 € |
| Année 7 | 130 802,30 € | 220 145,74 € | 5 170 260,17 € |
| Année 8 | 136 402,97 € | 214 545,07 € | 5 033 857,20 € |
| Année 9 | 142 243,49 € | 208 704,55 € | 4 891 613,71 € |
| Année 10 | 148 334,08 € | 202 613,96 € | 4 743 279,63 € |
| Année 11 | 154 685,46 € | 196 262,58 € | 4 588 594,17 € |
| Année 12 | 161 308,76 € | 189 639,28 € | 4 427 285,41 € |
| Année 13 | 168 215,70 € | 182 732,34 € | 4 259 069,71 € |
| Année 14 | 175 418,36 € | 175 529,68 € | 4 083 651,35 € |
| Année 15 | 182 929,42 € | 168 018,62 € | 3 900 721,93 € |
| Année 16 | 190 762,10 € | 160 185,94 € | 3 709 959,83 € |
| Année 17 | 198 930,15 € | 152 017,89 € | 3 511 029,68 € |
| Année 18 | 207 447,93 € | 143 500,11 € | 3 303 581,75 € |
| Année 19 | 216 330,42 € | 134 617,62 € | 3 087 251,33 € |
| Année 20 | 225 593,28 € | 125 354,76 € | 2 861 658,05 € |
| Année 21 | 235 252,73 € | 115 695,31 € | 2 626 405,32 € |
| Année 22 | 245 325,78 € | 105 622,26 € | 2 381 079,54 € |
| Année 23 | 255 830,14 € | 95 117,90 € | 2 125 249,40 € |
| Année 24 | 266 784,31 € | 84 163,73 € | 1 858 465,09 € |
| Année 25 | 278 207,47 € | 72 740,57 € | 1 580 257,62 € |
| Année 26 | 290 119,75 € | 60 828,29 € | 1 290 137,87 € |
| Année 27 | 302 542,09 € | 48 405,95 € | 987 595,78 € |
| Année 28 | 315 496,34 € | 35 451,70 € | 672 099,44 € |
| Année 29 | 329 005,27 € | 21 942,77 € | 343 094,17 € |
| Année 30 | 343 094,17 € | 7 855,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 980 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 598 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 478 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 513 € (2,5%).