Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 980 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 747,62 € | 30 747,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 175 € / mois | 87 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 440 € | 6 458 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 513 € | 6 130 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 980 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 215,85 € | 221 755,59 € | 5 833 284,15 € |
| Année 2 | 152 832,34 € | 216 139,10 € | 5 680 451,81 € |
| Année 3 | 158 663,09 € | 210 308,35 € | 5 521 788,72 € |
| Année 4 | 164 716,26 € | 204 255,18 € | 5 357 072,46 € |
| Année 5 | 171 000,44 € | 197 971,00 € | 5 186 072,02 € |
| Année 6 | 177 524,29 € | 191 447,15 € | 5 008 547,73 € |
| Année 7 | 184 297,10 € | 184 674,34 € | 4 824 250,63 € |
| Année 8 | 191 328,26 € | 177 643,18 € | 4 632 922,37 € |
| Année 9 | 198 627,69 € | 170 343,75 € | 4 434 294,68 € |
| Année 10 | 206 205,59 € | 162 765,85 € | 4 228 089,09 € |
| Année 11 | 214 072,61 € | 154 898,83 € | 4 014 016,48 € |
| Année 12 | 222 239,75 € | 146 731,69 € | 3 791 776,73 € |
| Année 13 | 230 718,48 € | 138 252,96 € | 3 561 058,25 € |
| Année 14 | 239 520,68 € | 129 450,76 € | 3 321 537,57 € |
| Année 15 | 248 658,70 € | 120 312,74 € | 3 072 878,87 € |
| Année 16 | 258 145,36 € | 110 826,08 € | 2 814 733,51 € |
| Année 17 | 267 993,94 € | 100 977,50 € | 2 546 739,57 € |
| Année 18 | 278 218,26 € | 90 753,18 € | 2 268 521,31 € |
| Année 19 | 288 832,63 € | 80 138,81 € | 1 979 688,68 € |
| Année 20 | 299 851,99 € | 69 119,45 € | 1 679 836,69 € |
| Année 21 | 311 291,72 € | 57 679,72 € | 1 368 544,97 € |
| Année 22 | 323 167,92 € | 45 803,52 € | 1 045 377,05 € |
| Année 23 | 335 497,18 € | 33 474,26 € | 709 879,87 € |
| Année 24 | 348 296,84 € | 20 674,60 € | 361 583,03 € |
| Année 25 | 361 583,03 € | 7 386,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 980 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.