Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 880 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 233,49 € | 30 233,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 617 € / mois | 86 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 440 € | 6 350 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 013 € | 6 027 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 880 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 754,27 € | 218 047,61 € | 5 735 745,73 € |
| Année 2 | 150 276,82 € | 212 525,06 € | 5 585 468,91 € |
| Année 3 | 156 010,08 € | 206 791,80 € | 5 429 458,83 € |
| Année 4 | 161 962,09 € | 200 839,79 € | 5 267 496,74 € |
| Année 5 | 168 141,14 € | 194 660,74 € | 5 099 355,60 € |
| Année 6 | 174 555,94 € | 188 245,94 € | 4 924 799,66 € |
| Année 7 | 181 215,47 € | 181 586,41 € | 4 743 584,19 € |
| Année 8 | 188 129,09 € | 174 672,79 € | 4 555 455,10 € |
| Année 9 | 195 306,44 € | 167 495,44 € | 4 360 148,66 € |
| Année 10 | 202 757,66 € | 160 044,22 € | 4 157 391,00 € |
| Année 11 | 210 493,10 € | 152 308,78 € | 3 946 897,90 € |
| Année 12 | 218 523,68 € | 144 278,20 € | 3 728 374,22 € |
| Année 13 | 226 860,64 € | 135 941,24 € | 3 501 513,58 € |
| Année 14 | 235 515,69 € | 127 286,19 € | 3 265 997,89 € |
| Année 15 | 244 500,90 € | 118 300,98 € | 3 021 496,99 € |
| Année 16 | 253 828,93 € | 108 972,95 € | 2 767 668,06 € |
| Année 17 | 263 512,85 € | 99 289,03 € | 2 504 155,21 € |
| Année 18 | 273 566,19 € | 89 235,69 € | 2 230 589,02 € |
| Année 19 | 284 003,09 € | 78 798,79 € | 1 946 585,93 € |
| Année 20 | 294 838,17 € | 67 963,71 € | 1 651 747,76 € |
| Année 21 | 306 086,63 € | 56 715,25 € | 1 345 661,13 € |
| Année 22 | 317 764,24 € | 45 037,64 € | 1 027 896,89 € |
| Année 23 | 329 887,36 € | 32 914,52 € | 698 009,53 € |
| Année 24 | 342 472,97 € | 20 328,91 € | 355 536,56 € |
| Année 25 | 355 536,56 € | 7 263,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 880 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.