Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 780 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 719,35 € | 29 719,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 059 € / mois | 84 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 440 € | 6 242 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 513 € | 5 925 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 780 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 780 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 292,58 € | 214 339,62 € | 5 638 207,42 € |
| Année 2 | 147 721,21 € | 208 910,99 € | 5 490 486,21 € |
| Année 3 | 153 356,98 € | 203 275,22 € | 5 337 129,23 € |
| Année 4 | 159 207,73 € | 197 424,47 € | 5 177 921,50 € |
| Année 5 | 165 281,73 € | 191 350,47 € | 5 012 639,77 € |
| Année 6 | 171 587,43 € | 185 044,77 € | 4 841 052,34 € |
| Année 7 | 178 133,72 € | 178 498,48 € | 4 662 918,62 € |
| Année 8 | 184 929,76 € | 171 702,44 € | 4 477 988,86 € |
| Année 9 | 191 985,04 € | 164 647,16 € | 4 286 003,82 € |
| Année 10 | 199 309,54 € | 157 322,66 € | 4 086 694,28 € |
| Année 11 | 206 913,44 € | 149 718,76 € | 3 879 780,84 € |
| Année 12 | 214 807,46 € | 141 824,74 € | 3 664 973,38 € |
| Année 13 | 223 002,65 € | 133 629,55 € | 3 441 970,73 € |
| Année 14 | 231 510,48 € | 125 121,72 € | 3 210 460,25 € |
| Année 15 | 240 342,90 € | 116 289,30 € | 2 970 117,35 € |
| Année 16 | 249 512,29 € | 107 119,91 € | 2 720 605,06 € |
| Année 17 | 259 031,52 € | 97 600,68 € | 2 461 573,54 € |
| Année 18 | 268 913,91 € | 87 718,29 € | 2 192 659,63 € |
| Année 19 | 279 173,30 € | 77 458,90 € | 1 913 486,33 € |
| Année 20 | 289 824,15 € | 66 808,05 € | 1 623 662,18 € |
| Année 21 | 300 881,30 € | 55 750,90 € | 1 322 780,88 € |
| Année 22 | 312 360,31 € | 44 271,89 € | 1 010 420,57 € |
| Année 23 | 324 277,28 € | 32 354,92 € | 686 143,29 € |
| Année 24 | 336 648,87 € | 19 983,33 € | 349 494,42 € |
| Année 25 | 349 494,42 € | 7 139,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 780 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 366 € pour cette enveloppe de financement.