Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 780 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 267,64 € | 28 267,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 660 € / mois | 80 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 440 € | 6 242 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 513 € | 5 925 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 780 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 780 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 308,80 € | 240 902,88 € | 5 682 191,20 € |
| Année 2 | 102 518,19 € | 236 693,49 € | 5 579 673,01 € |
| Année 3 | 106 907,80 € | 232 303,88 € | 5 472 765,21 € |
| Année 4 | 111 485,39 € | 227 726,29 € | 5 361 279,82 € |
| Année 5 | 116 258,96 € | 222 952,72 € | 5 245 020,86 € |
| Année 6 | 121 236,95 € | 217 974,73 € | 5 123 783,91 € |
| Année 7 | 126 428,08 € | 212 783,60 € | 4 997 355,83 € |
| Année 8 | 131 841,47 € | 207 370,21 € | 4 865 514,36 € |
| Année 9 | 137 486,66 € | 201 725,02 € | 4 728 027,70 € |
| Année 10 | 143 373,56 € | 195 838,12 € | 4 584 654,14 € |
| Année 11 | 149 512,55 € | 189 699,13 € | 4 435 141,59 € |
| Année 12 | 155 914,36 € | 183 297,32 € | 4 279 227,23 € |
| Année 13 | 162 590,30 € | 176 621,38 € | 4 116 636,93 € |
| Année 14 | 169 552,08 € | 169 659,60 € | 3 947 084,85 € |
| Année 15 | 176 811,97 € | 162 399,71 € | 3 770 272,88 € |
| Année 16 | 184 382,71 € | 154 828,97 € | 3 585 890,17 € |
| Année 17 | 192 277,61 € | 146 934,07 € | 3 393 612,56 € |
| Année 18 | 200 510,57 € | 138 701,11 € | 3 193 101,99 € |
| Année 19 | 209 096,02 € | 130 115,66 € | 2 984 005,97 € |
| Année 20 | 218 049,09 € | 121 162,59 € | 2 765 956,88 € |
| Année 21 | 227 385,53 € | 111 826,15 € | 2 538 571,35 € |
| Année 22 | 237 121,73 € | 102 089,95 € | 2 301 449,62 € |
| Année 23 | 247 274,79 € | 91 936,89 € | 2 054 174,83 € |
| Année 24 | 257 862,60 € | 81 349,08 € | 1 796 312,23 € |
| Année 25 | 268 903,78 € | 70 307,90 € | 1 527 408,45 € |
| Année 26 | 280 417,70 € | 58 793,98 € | 1 246 990,75 € |
| Année 27 | 292 424,64 € | 46 787,04 € | 954 566,11 € |
| Année 28 | 304 945,68 € | 34 266,00 € | 649 620,43 € |
| Année 29 | 318 002,84 € | 21 208,84 € | 331 617,59 € |
| Année 30 | 331 617,59 € | 7 592,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 780 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 366 € pour cette enveloppe de financement.