Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 730 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 023,13 € | 28 023,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 919 € / mois | 80 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 440 € | 6 188 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 263 € | 5 873 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 730 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 458,43 € | 238 819,13 € | 5 633 041,57 € |
| Année 2 | 101 631,41 € | 234 646,15 € | 5 531 410,16 € |
| Année 3 | 105 983,08 € | 230 294,48 € | 5 425 427,08 € |
| Année 4 | 110 521,05 € | 225 756,51 € | 5 314 906,03 € |
| Année 5 | 115 253,34 € | 221 024,22 € | 5 199 652,69 € |
| Année 6 | 120 188,25 € | 216 089,31 € | 5 079 464,44 € |
| Année 7 | 125 334,46 € | 210 943,10 € | 4 954 129,98 € |
| Année 8 | 130 701,05 € | 205 576,51 € | 4 823 428,93 € |
| Année 9 | 136 297,42 € | 199 980,14 € | 4 687 131,51 € |
| Année 10 | 142 133,40 € | 194 144,16 € | 4 544 998,11 € |
| Année 11 | 148 219,27 € | 188 058,29 € | 4 396 778,84 € |
| Année 12 | 154 565,72 € | 181 711,84 € | 4 242 213,12 € |
| Année 13 | 161 183,91 € | 175 093,65 € | 4 081 029,21 € |
| Année 14 | 168 085,48 € | 168 192,08 € | 3 912 943,73 € |
| Année 15 | 175 282,58 € | 160 994,98 € | 3 737 661,15 € |
| Année 16 | 182 787,83 € | 153 489,73 € | 3 554 873,32 € |
| Année 17 | 190 614,43 € | 145 663,13 € | 3 364 258,89 € |
| Année 18 | 198 776,17 € | 137 501,39 € | 3 165 482,72 € |
| Année 19 | 207 287,36 € | 128 990,20 € | 2 958 195,36 € |
| Année 20 | 216 163,00 € | 120 114,56 € | 2 742 032,36 € |
| Année 21 | 225 418,66 € | 110 858,90 € | 2 516 613,70 € |
| Année 22 | 235 070,64 € | 101 206,92 € | 2 281 543,06 € |
| Année 23 | 245 135,90 € | 91 141,66 € | 2 036 407,16 € |
| Année 24 | 255 632,12 € | 80 645,44 € | 1 780 775,04 € |
| Année 25 | 266 577,79 € | 69 699,77 € | 1 514 197,25 € |
| Année 26 | 277 992,09 € | 58 285,47 € | 1 236 205,16 € |
| Année 27 | 289 895,19 € | 46 382,37 € | 946 309,97 € |
| Année 28 | 302 307,93 € | 33 969,63 € | 644 002,04 € |
| Année 29 | 315 252,13 € | 21 025,43 € | 328 749,91 € |
| Année 30 | 328 749,91 € | 7 526,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 730 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.