Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 630 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 534,11 € | 27 534,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 437 € / mois | 78 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 440 € | 6 080 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 763 € | 5 771 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 630 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 630 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 757,71 € | 234 651,61 € | 5 534 742,29 € |
| Année 2 | 99 857,86 € | 230 551,46 € | 5 434 884,43 € |
| Année 3 | 104 133,56 € | 226 275,76 € | 5 330 750,87 € |
| Année 4 | 108 592,37 € | 221 816,95 € | 5 222 158,50 € |
| Année 5 | 113 242,08 € | 217 167,24 € | 5 108 916,42 € |
| Année 6 | 118 090,87 € | 212 318,45 € | 4 990 825,55 € |
| Année 7 | 123 147,29 € | 207 262,03 € | 4 867 678,26 € |
| Année 8 | 128 420,22 € | 201 989,10 € | 4 739 258,04 € |
| Année 9 | 133 918,92 € | 196 490,40 € | 4 605 339,12 € |
| Année 10 | 139 653,04 € | 190 756,28 € | 4 465 686,08 € |
| Année 11 | 145 632,70 € | 184 776,62 € | 4 320 053,38 € |
| Année 12 | 151 868,41 € | 178 540,91 € | 4 168 184,97 € |
| Année 13 | 158 371,13 € | 172 038,19 € | 4 009 813,84 € |
| Année 14 | 165 152,26 € | 165 257,06 € | 3 844 661,58 € |
| Année 15 | 172 223,74 € | 158 185,58 € | 3 672 437,84 € |
| Année 16 | 179 598,02 € | 150 811,30 € | 3 492 839,82 € |
| Année 17 | 187 288,06 € | 143 121,26 € | 3 305 551,76 € |
| Année 18 | 195 307,35 € | 135 101,97 € | 3 110 244,41 € |
| Année 19 | 203 670,03 € | 126 739,29 € | 2 906 574,38 € |
| Année 20 | 212 390,76 € | 118 018,56 € | 2 694 183,62 € |
| Année 21 | 221 484,92 € | 108 924,40 € | 2 472 698,70 € |
| Année 22 | 230 968,46 € | 99 440,86 € | 2 241 730,24 € |
| Année 23 | 240 858,07 € | 89 551,25 € | 2 000 872,17 € |
| Année 24 | 251 171,13 € | 79 238,19 € | 1 749 701,04 € |
| Année 25 | 261 925,81 € | 68 483,51 € | 1 487 775,23 € |
| Année 26 | 273 140,91 € | 57 268,41 € | 1 214 634,32 € |
| Année 27 | 284 836,28 € | 45 573,04 € | 929 798,04 € |
| Année 28 | 297 032,40 € | 33 376,92 € | 632 765,64 € |
| Année 29 | 309 750,74 € | 20 658,58 € | 323 014,90 € |
| Année 30 | 323 014,90 € | 7 395,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 630 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 450 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 763 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 669 €.