Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 580 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 289,60 € | 27 289,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 696 € / mois | 77 970 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 440 € | 6 026 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 513 € | 5 720 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 580 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 580 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 907,33 € | 232 567,87 € | 5 485 592,67 € |
| Année 2 | 98 971,08 € | 228 504,12 € | 5 386 621,59 € |
| Année 3 | 103 208,82 € | 224 266,38 € | 5 283 412,77 € |
| Année 4 | 107 628,03 € | 219 847,17 € | 5 175 784,74 € |
| Année 5 | 112 236,42 € | 215 238,78 € | 5 063 548,32 € |
| Année 6 | 117 042,19 € | 210 433,01 € | 4 946 506,13 € |
| Année 7 | 122 053,69 € | 205 421,51 € | 4 824 452,44 € |
| Année 8 | 127 279,79 € | 200 195,41 € | 4 697 172,65 € |
| Année 9 | 132 729,68 € | 194 745,52 € | 4 564 442,97 € |
| Année 10 | 138 412,87 € | 189 062,33 € | 4 426 030,10 € |
| Année 11 | 144 339,43 € | 183 135,77 € | 4 281 690,67 € |
| Année 12 | 150 519,77 € | 176 955,43 € | 4 131 170,90 € |
| Année 13 | 156 964,71 € | 170 510,49 € | 3 974 206,19 € |
| Année 14 | 163 685,64 € | 163 789,56 € | 3 810 520,55 € |
| Année 15 | 170 694,33 € | 156 780,87 € | 3 639 826,22 € |
| Année 16 | 178 003,12 € | 149 472,08 € | 3 461 823,10 € |
| Année 17 | 185 624,87 € | 141 850,33 € | 3 276 198,23 € |
| Année 18 | 193 572,94 € | 133 902,26 € | 3 082 625,29 € |
| Année 19 | 201 861,35 € | 125 613,85 € | 2 880 763,94 € |
| Année 20 | 210 504,65 € | 116 970,55 € | 2 670 259,29 € |
| Année 21 | 219 518,05 € | 107 957,15 € | 2 450 741,24 € |
| Année 22 | 228 917,38 € | 98 557,82 € | 2 221 823,86 € |
| Année 23 | 238 719,17 € | 88 756,03 € | 1 983 104,69 € |
| Année 24 | 248 940,61 € | 78 534,59 € | 1 734 164,08 € |
| Année 25 | 259 599,78 € | 67 875,42 € | 1 474 564,30 € |
| Année 26 | 270 715,33 € | 56 759,87 € | 1 203 848,97 € |
| Année 27 | 282 306,81 € | 45 168,39 € | 921 542,16 € |
| Année 28 | 294 394,61 € | 33 080,59 € | 627 147,55 € |
| Année 29 | 307 000,00 € | 20 475,20 € | 320 147,55 € |
| Année 30 | 320 147,55 € | 7 330,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 580 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.