Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 580 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 691,09 € | 28 691,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 943 € / mois | 81 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 440 € | 6 026 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 513 € | 5 720 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 580 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 580 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 369,42 € | 206 923,66 € | 5 443 130,58 € |
| Année 2 | 142 610,22 € | 201 682,86 € | 5 300 520,36 € |
| Année 3 | 148 050,99 € | 196 242,09 € | 5 152 469,37 € |
| Année 4 | 153 699,33 € | 190 593,75 € | 4 998 770,04 € |
| Année 5 | 159 563,16 € | 184 729,92 € | 4 839 206,88 € |
| Année 6 | 165 650,70 € | 178 642,38 € | 4 673 556,18 € |
| Année 7 | 171 970,49 € | 172 322,59 € | 4 501 585,69 € |
| Année 8 | 178 531,37 € | 165 761,71 € | 4 323 054,32 € |
| Année 9 | 185 342,59 € | 158 950,49 € | 4 137 711,73 € |
| Année 10 | 192 413,65 € | 151 879,43 € | 3 945 298,08 € |
| Année 11 | 199 754,48 € | 144 538,60 € | 3 745 543,60 € |
| Année 12 | 207 375,37 € | 136 917,71 € | 3 538 168,23 € |
| Année 13 | 215 286,98 € | 129 006,10 € | 3 322 881,25 € |
| Année 14 | 223 500,50 € | 120 792,58 € | 3 099 380,75 € |
| Année 15 | 232 027,32 € | 112 265,76 € | 2 867 353,43 € |
| Année 16 | 240 879,45 € | 103 413,63 € | 2 626 473,98 € |
| Année 17 | 250 069,31 € | 94 223,77 € | 2 376 404,67 € |
| Année 18 | 259 609,79 € | 84 683,29 € | 2 116 794,88 € |
| Année 19 | 269 514,23 € | 74 778,85 € | 1 847 280,65 € |
| Année 20 | 279 796,54 € | 64 496,54 € | 1 567 484,11 € |
| Année 21 | 290 471,16 € | 53 821,92 € | 1 277 012,95 € |
| Année 22 | 301 552,99 € | 42 740,09 € | 975 459,96 € |
| Année 23 | 313 057,64 € | 31 235,44 € | 662 402,32 € |
| Année 24 | 325 001,18 € | 19 291,90 € | 337 401,14 € |
| Année 25 | 337 401,14 € | 6 892,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 580 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 966 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 446 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 513 € (2,5%).