Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 680 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 205,22 € | 29 205,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 501 € / mois | 83 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 440 € | 6 134 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 013 € | 5 822 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 680 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 830,99 € | 210 631,65 € | 5 540 669,01 € |
| Année 2 | 145 165,73 € | 205 296,91 € | 5 395 503,28 € |
| Année 3 | 150 703,98 € | 199 758,66 € | 5 244 799,30 € |
| Année 4 | 156 453,53 € | 194 009,11 € | 5 088 345,77 € |
| Année 5 | 162 422,43 € | 188 040,21 € | 4 925 923,34 € |
| Année 6 | 168 619,08 € | 181 843,56 € | 4 757 304,26 € |
| Année 7 | 175 052,10 € | 175 410,54 € | 4 582 252,16 € |
| Année 8 | 181 730,56 € | 168 732,08 € | 4 400 521,60 € |
| Année 9 | 188 663,82 € | 161 798,82 € | 4 211 857,78 € |
| Année 10 | 195 861,59 € | 154 601,05 € | 4 015 996,19 € |
| Année 11 | 203 333,97 € | 147 128,67 € | 3 812 662,22 € |
| Année 12 | 211 091,41 € | 139 371,23 € | 3 601 570,81 € |
| Année 13 | 219 144,82 € | 131 317,82 € | 3 382 425,99 € |
| Année 14 | 227 505,47 € | 122 957,17 € | 3 154 920,52 € |
| Année 15 | 236 185,11 € | 114 277,53 € | 2 918 735,41 € |
| Année 16 | 245 195,84 € | 105 266,80 € | 2 673 539,57 € |
| Année 17 | 254 550,42 € | 95 912,22 € | 2 418 989,15 € |
| Année 18 | 264 261,82 € | 86 200,82 € | 2 154 727,33 € |
| Année 19 | 274 343,78 € | 76 118,86 € | 1 880 383,55 € |
| Année 20 | 284 810,33 € | 65 652,31 € | 1 595 573,22 € |
| Année 21 | 295 676,21 € | 54 786,43 € | 1 299 897,01 € |
| Année 22 | 306 956,65 € | 43 505,99 € | 992 940,36 € |
| Année 23 | 318 667,45 € | 31 795,19 € | 674 272,91 € |
| Année 24 | 330 825,03 € | 19 637,61 € | 343 447,88 € |
| Année 25 | 343 447,88 € | 7 016,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 680 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 454 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.