Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 680 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 472,45 € | 33 472,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 432 € / mois | 95 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 440 € | 6 134 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 013 € | 5 822 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 680 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 909,43 € | 205 759,97 € | 5 484 590,57 € |
| Année 2 | 203 241,74 € | 198 427,66 € | 5 281 348,83 € |
| Année 3 | 210 848,47 € | 190 820,93 € | 5 070 500,36 € |
| Année 4 | 218 739,92 € | 182 929,48 € | 4 851 760,44 € |
| Année 5 | 226 926,72 € | 174 742,68 € | 4 624 833,72 € |
| Année 6 | 235 419,95 € | 166 249,45 € | 4 389 413,77 € |
| Année 7 | 244 231,01 € | 157 438,39 € | 4 145 182,76 € |
| Année 8 | 253 371,86 € | 148 297,54 € | 3 891 810,90 € |
| Année 9 | 262 854,84 € | 138 814,56 € | 3 628 956,06 € |
| Année 10 | 272 692,72 € | 128 976,68 € | 3 356 263,34 € |
| Année 11 | 282 898,82 € | 118 770,58 € | 3 073 364,52 € |
| Année 12 | 293 486,90 € | 108 182,50 € | 2 779 877,62 € |
| Année 13 | 304 471,25 € | 97 198,15 € | 2 475 406,37 € |
| Année 14 | 315 866,70 € | 85 802,70 € | 2 159 539,67 € |
| Année 15 | 327 688,67 € | 73 980,73 € | 1 831 851,00 € |
| Année 16 | 339 953,10 € | 61 716,30 € | 1 491 897,90 € |
| Année 17 | 352 676,56 € | 48 992,84 € | 1 139 221,34 € |
| Année 18 | 365 876,21 € | 35 793,19 € | 773 345,13 € |
| Année 19 | 379 569,90 € | 22 099,50 € | 393 775,23 € |
| Année 20 | 393 775,23 € | 7 893,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 680 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 636 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.