Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 680 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 832,43 € | 40 832,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 735 € / mois | 116 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 440 € | 6 134 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 013 € | 5 822 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 680 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 377,42 € | 198 611,74 € | 5 389 122,58 € |
| Année 2 | 301 981,61 € | 188 007,55 € | 5 087 140,97 € |
| Année 3 | 312 971,70 € | 177 017,46 € | 4 774 169,27 € |
| Année 4 | 324 361,79 € | 165 627,37 € | 4 449 807,48 € |
| Année 5 | 336 166,37 € | 153 822,79 € | 4 113 641,11 € |
| Année 6 | 348 400,58 € | 141 588,58 € | 3 765 240,53 € |
| Année 7 | 361 080,04 € | 128 909,12 € | 3 404 160,49 € |
| Année 8 | 374 220,93 € | 115 768,23 € | 3 029 939,56 € |
| Année 9 | 387 840,07 € | 102 149,09 € | 2 642 099,49 € |
| Année 10 | 401 954,84 € | 88 034,32 € | 2 240 144,65 € |
| Année 11 | 416 583,29 € | 73 405,87 € | 1 823 561,36 € |
| Année 12 | 431 744,14 € | 58 245,02 € | 1 391 817,22 € |
| Année 13 | 447 456,73 € | 42 532,43 € | 944 360,49 € |
| Année 14 | 463 741,16 € | 26 248,00 € | 480 619,33 € |
| Année 15 | 480 619,33 € | 9 370,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 680 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 568 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 454 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 013 € (2,5%).