Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 780 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 551,25 € | 41 551,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 913 € / mois | 118 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 440 € | 6 242 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 513 € | 5 925 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 780 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 780 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 506,87 € | 202 108,13 € | 5 483 993,13 € |
| Année 2 | 307 297,75 € | 191 317,25 € | 5 176 695,38 € |
| Année 3 | 318 481,32 € | 180 133,68 € | 4 858 214,06 € |
| Année 4 | 330 071,91 € | 168 543,09 € | 4 528 142,15 € |
| Année 5 | 342 084,32 € | 156 530,68 € | 4 186 057,83 € |
| Année 6 | 354 533,88 € | 144 081,12 € | 3 831 523,95 € |
| Année 7 | 367 436,54 € | 131 178,46 € | 3 464 087,41 € |
| Année 8 | 380 808,78 € | 117 806,22 € | 3 083 278,63 € |
| Année 9 | 394 667,66 € | 103 947,34 € | 2 688 610,97 € |
| Année 10 | 409 030,93 € | 89 584,07 € | 2 279 580,04 € |
| Année 11 | 423 916,92 € | 74 698,08 € | 1 855 663,12 € |
| Année 12 | 439 344,66 € | 59 270,34 € | 1 416 318,46 € |
| Année 13 | 455 333,84 € | 43 281,16 € | 960 984,62 € |
| Année 14 | 471 904,96 € | 26 710,04 € | 489 079,66 € |
| Année 15 | 489 079,66 € | 9 535,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 780 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 718 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.