Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 880 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 270,07 € | 42 270,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 091 € / mois | 120 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 440 € | 6 350 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 013 € | 6 027 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 880 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 636,36 € | 205 604,48 € | 5 578 863,64 € |
| Année 2 | 312 613,88 € | 194 626,96 € | 5 266 249,76 € |
| Année 3 | 323 990,95 € | 183 249,89 € | 4 942 258,81 € |
| Année 4 | 335 782,02 € | 171 458,82 € | 4 606 476,79 € |
| Année 5 | 348 002,25 € | 159 238,59 € | 4 258 474,54 € |
| Année 6 | 360 667,21 € | 146 573,63 € | 3 897 807,33 € |
| Année 7 | 373 793,08 € | 133 447,76 € | 3 524 014,25 € |
| Année 8 | 387 396,63 € | 119 844,21 € | 3 136 617,62 € |
| Année 9 | 401 495,27 € | 105 745,57 € | 2 735 122,35 € |
| Année 10 | 416 107,02 € | 91 133,82 € | 2 319 015,33 € |
| Année 11 | 431 250,52 € | 75 990,32 € | 1 887 764,81 € |
| Année 12 | 446 945,16 € | 60 295,68 € | 1 440 819,65 € |
| Année 13 | 463 210,95 € | 44 029,89 € | 977 608,70 € |
| Année 14 | 480 068,73 € | 27 172,11 € | 497 539,97 € |
| Année 15 | 497 539,97 € | 9 700,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 880 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 470 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 013 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 772 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 588 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.