Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 880 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 756,65 € | 28 756,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 141 € / mois | 82 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 440 € | 6 350 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 013 € | 6 027 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 880 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 009,40 € | 245 070,40 € | 5 780 490,60 € |
| Année 2 | 104 291,62 € | 240 788,18 € | 5 676 198,98 € |
| Année 3 | 108 757,17 € | 236 322,63 € | 5 567 441,81 € |
| Année 4 | 113 413,93 € | 231 665,87 € | 5 454 027,88 € |
| Année 5 | 118 270,10 € | 226 809,70 € | 5 335 757,78 € |
| Année 6 | 123 334,17 € | 221 745,63 € | 5 212 423,61 € |
| Année 7 | 128 615,11 € | 216 464,69 € | 5 083 808,50 € |
| Année 8 | 134 122,15 € | 210 957,65 € | 4 949 686,35 € |
| Année 9 | 139 865,00 € | 205 214,80 € | 4 809 821,35 € |
| Année 10 | 145 853,75 € | 199 226,05 € | 4 663 967,60 € |
| Année 11 | 152 098,91 € | 192 980,89 € | 4 511 868,69 € |
| Année 12 | 158 611,47 € | 186 468,33 € | 4 353 257,22 € |
| Année 13 | 165 402,90 € | 179 676,90 € | 4 187 854,32 € |
| Année 14 | 172 485,15 € | 172 594,65 € | 4 015 369,17 € |
| Année 15 | 179 870,61 € | 165 209,19 € | 3 835 498,56 € |
| Année 16 | 187 572,31 € | 157 507,49 € | 3 647 926,25 € |
| Année 17 | 195 603,78 € | 149 476,02 € | 3 452 322,47 € |
| Année 18 | 203 979,13 € | 141 100,67 € | 3 248 343,34 € |
| Année 19 | 212 713,09 € | 132 366,71 € | 3 035 630,25 € |
| Année 20 | 221 821,06 € | 123 258,74 € | 2 813 809,19 € |
| Année 21 | 231 319,00 € | 113 760,80 € | 2 582 490,19 € |
| Année 22 | 241 223,62 € | 103 856,18 € | 2 341 266,57 € |
| Année 23 | 251 552,32 € | 93 527,48 € | 2 089 714,25 € |
| Année 24 | 262 323,29 € | 82 756,51 € | 1 827 390,96 € |
| Année 25 | 273 555,46 € | 71 524,34 € | 1 553 835,50 € |
| Année 26 | 285 268,57 € | 59 811,23 € | 1 268 566,93 € |
| Année 27 | 297 483,19 € | 47 596,61 € | 971 083,74 € |
| Année 28 | 310 220,84 € | 34 858,96 € | 660 862,90 € |
| Année 29 | 323 503,86 € | 21 575,94 € | 337 359,04 € |
| Année 30 | 337 359,04 € | 7 724,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 880 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 470 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 013 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 162 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 588 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.