Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 830 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 512,15 € | 28 512,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 400 € / mois | 81 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 440 € | 6 296 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 763 € | 5 976 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 830 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 159,16 € | 242 986,64 € | 5 731 340,84 € |
| Année 2 | 103 404,97 € | 238 740,83 € | 5 627 935,87 € |
| Année 3 | 107 832,55 € | 234 313,25 € | 5 520 103,32 € |
| Année 4 | 112 449,73 € | 229 696,07 € | 5 407 653,59 € |
| Année 5 | 117 264,58 € | 224 881,22 € | 5 290 389,01 € |
| Année 6 | 122 285,63 € | 219 860,17 € | 5 168 103,38 € |
| Année 7 | 127 521,66 € | 214 624,14 € | 5 040 581,72 € |
| Année 8 | 132 981,89 € | 209 163,91 € | 4 907 599,83 € |
| Année 9 | 138 675,91 € | 203 469,89 € | 4 768 923,92 € |
| Année 10 | 144 613,76 € | 197 532,04 € | 4 624 310,16 € |
| Année 11 | 150 805,80 € | 191 340,00 € | 4 473 504,36 € |
| Année 12 | 157 263,02 € | 184 882,78 € | 4 316 241,34 € |
| Année 13 | 163 996,70 € | 178 149,10 € | 4 152 244,64 € |
| Année 14 | 171 018,70 € | 171 127,10 € | 3 981 225,94 € |
| Année 15 | 178 341,38 € | 163 804,42 € | 3 802 884,56 € |
| Année 16 | 185 977,59 € | 156 168,21 € | 3 616 906,97 € |
| Année 17 | 193 940,81 € | 148 204,99 € | 3 422 966,16 € |
| Année 18 | 202 244,97 € | 139 900,83 € | 3 220 721,19 € |
| Année 19 | 210 904,70 € | 131 241,10 € | 3 009 816,49 € |
| Année 20 | 219 935,21 € | 122 210,59 € | 2 789 881,28 € |
| Année 21 | 229 352,39 € | 112 793,41 € | 2 560 528,89 € |
| Année 22 | 239 172,81 € | 102 972,99 € | 2 321 356,08 € |
| Année 23 | 249 413,71 € | 92 732,09 € | 2 071 942,37 € |
| Année 24 | 260 093,10 € | 82 052,70 € | 1 811 849,27 € |
| Année 25 | 271 229,77 € | 70 916,03 € | 1 540 619,50 € |
| Année 26 | 282 843,28 € | 59 302,52 € | 1 257 776,22 € |
| Année 27 | 294 954,09 € | 47 191,71 € | 962 822,13 € |
| Année 28 | 307 583,42 € | 34 562,38 € | 655 238,71 € |
| Année 29 | 320 753,54 € | 21 392,26 € | 334 485,17 € |
| Année 30 | 334 485,17 € | 7 658,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 830 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 466 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 763 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 966 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 463 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.