Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 930 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 001,16 € | 29 001,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 882 € / mois | 82 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 440 € | 6 404 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 263 € | 6 078 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 930 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 930 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 859,76 € | 247 154,16 € | 5 829 640,24 € |
| Année 2 | 105 178,39 € | 242 835,53 € | 5 724 461,85 € |
| Année 3 | 109 681,91 € | 238 332,01 € | 5 614 779,94 € |
| Année 4 | 114 378,25 € | 233 635,67 € | 5 500 401,69 € |
| Année 5 | 119 275,73 € | 228 738,19 € | 5 381 125,96 € |
| Année 6 | 124 382,88 € | 223 631,04 € | 5 256 743,08 € |
| Année 7 | 129 708,72 € | 218 305,20 € | 5 127 034,36 € |
| Année 8 | 135 262,58 € | 212 751,34 € | 4 991 771,78 € |
| Année 9 | 141 054,25 € | 206 959,67 € | 4 850 717,53 € |
| Année 10 | 147 093,91 € | 200 920,01 € | 4 703 623,62 € |
| Année 11 | 153 392,17 € | 194 621,75 € | 4 550 231,45 € |
| Année 12 | 159 960,13 € | 188 053,79 € | 4 390 271,32 € |
| Année 13 | 166 809,29 € | 181 204,63 € | 4 223 462,03 € |
| Année 14 | 173 951,74 € | 174 062,18 € | 4 049 510,29 € |
| Année 15 | 181 399,99 € | 166 613,93 € | 3 868 110,30 € |
| Année 16 | 189 167,17 € | 158 846,75 € | 3 678 943,13 € |
| Année 17 | 197 266,96 € | 150 746,96 € | 3 481 676,17 € |
| Année 18 | 205 713,54 € | 142 300,38 € | 3 275 962,63 € |
| Année 19 | 214 521,77 € | 133 492,15 € | 3 061 440,86 € |
| Année 20 | 223 707,16 € | 124 306,76 € | 2 837 733,70 € |
| Année 21 | 233 285,86 € | 114 728,06 € | 2 604 447,84 € |
| Année 22 | 243 274,70 € | 104 739,22 € | 2 361 173,14 € |
| Année 23 | 253 691,23 € | 94 322,69 € | 2 107 481,91 € |
| Année 24 | 264 553,78 € | 83 460,14 € | 1 842 928,13 € |
| Année 25 | 275 881,45 € | 72 132,47 € | 1 567 046,68 € |
| Année 26 | 287 694,15 € | 60 319,77 € | 1 279 352,53 € |
| Année 27 | 300 012,65 € | 48 001,27 € | 979 339,88 € |
| Année 28 | 312 858,58 € | 35 155,34 € | 666 481,30 € |
| Année 29 | 326 254,57 € | 21 759,35 € | 340 226,73 € |
| Année 30 | 340 226,73 € | 7 789,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 930 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 593 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.