Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 930 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 945,58 € | 34 945,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 896 € / mois | 99 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 440 € | 6 404 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 263 € | 6 078 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 930 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 930 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 531,44 € | 214 815,52 € | 5 725 968,56 € |
| Année 2 | 212 186,43 € | 207 160,53 € | 5 513 782,13 € |
| Année 3 | 220 127,98 € | 199 218,98 € | 5 293 654,15 € |
| Année 4 | 228 366,73 € | 190 980,23 € | 5 065 287,42 € |
| Année 5 | 236 913,81 € | 182 433,15 € | 4 828 373,61 € |
| Année 6 | 245 780,81 € | 173 566,15 € | 4 582 592,80 € |
| Année 7 | 254 979,68 € | 164 367,28 € | 4 327 613,12 € |
| Année 8 | 264 522,82 € | 154 824,14 € | 4 063 090,30 € |
| Année 9 | 274 423,13 € | 144 923,83 € | 3 788 667,17 € |
| Année 10 | 284 693,99 € | 134 652,97 € | 3 503 973,18 € |
| Année 11 | 295 349,25 € | 123 997,71 € | 3 208 623,93 € |
| Année 12 | 306 403,30 € | 112 943,66 € | 2 902 220,63 € |
| Année 13 | 317 871,11 € | 101 475,85 € | 2 584 349,52 € |
| Année 14 | 329 768,08 € | 89 578,88 € | 2 254 581,44 € |
| Année 15 | 342 110,33 € | 77 236,63 € | 1 912 471,11 € |
| Année 16 | 354 914,54 € | 64 432,42 € | 1 557 556,57 € |
| Année 17 | 368 197,94 € | 51 149,02 € | 1 189 358,63 € |
| Année 18 | 381 978,52 € | 37 368,44 € | 807 380,11 € |
| Année 19 | 396 274,84 € | 23 072,12 € | 411 105,27 € |
| Année 20 | 411 105,27 € | 8 240,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 930 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.