Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 030 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 534,83 € | 35 534,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 681 € / mois | 101 528 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 440 € | 6 512 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 763 € | 6 181 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 030 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 030 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 980,23 € | 218 437,73 € | 5 822 519,77 € |
| Année 2 | 215 764,31 € | 210 653,65 € | 5 606 755,46 € |
| Année 3 | 223 839,75 € | 202 578,21 € | 5 382 915,71 € |
| Année 4 | 232 217,41 € | 194 200,55 € | 5 150 698,30 € |
| Année 5 | 240 908,64 € | 185 509,32 € | 4 909 789,66 € |
| Année 6 | 249 925,13 € | 176 492,83 € | 4 659 864,53 € |
| Année 7 | 259 279,11 € | 167 138,85 € | 4 400 585,42 € |
| Année 8 | 268 983,17 € | 157 434,79 € | 4 131 602,25 € |
| Année 9 | 279 050,42 € | 147 367,54 € | 3 852 551,83 € |
| Année 10 | 289 494,47 € | 136 923,49 € | 3 563 057,36 € |
| Année 11 | 300 329,41 € | 126 088,55 € | 3 262 727,95 € |
| Année 12 | 311 569,85 € | 114 848,11 € | 2 951 158,10 € |
| Année 13 | 323 231,01 € | 103 186,95 € | 2 627 927,09 € |
| Année 14 | 335 328,59 € | 91 089,37 € | 2 292 598,50 € |
| Année 15 | 347 878,98 € | 78 538,98 € | 1 944 719,52 € |
| Année 16 | 360 899,06 € | 65 518,90 € | 1 583 820,46 € |
| Année 17 | 374 406,48 € | 52 011,48 € | 1 209 413,98 € |
| Année 18 | 388 419,42 € | 37 998,54 € | 820 994,56 € |
| Année 19 | 402 956,80 € | 23 461,16 € | 418 037,76 € |
| Année 20 | 418 037,76 € | 8 379,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 030 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 528 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 603 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 366 € pour cette enveloppe de financement.