Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 980 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 240,20 € | 35 240,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 788 € / mois | 100 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 440 € | 6 458 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 513 € | 6 130 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 980 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 255,77 € | 216 626,63 € | 5 774 244,23 € |
| Année 2 | 213 975,30 € | 208 907,10 € | 5 560 268,93 € |
| Année 3 | 221 983,81 € | 200 898,59 € | 5 338 285,12 € |
| Année 4 | 230 292,00 € | 192 590,40 € | 5 107 993,12 € |
| Année 5 | 238 911,15 € | 183 971,25 € | 4 869 081,97 € |
| Année 6 | 247 852,90 € | 175 029,50 € | 4 621 229,07 € |
| Année 7 | 257 129,31 € | 165 753,09 € | 4 364 099,76 € |
| Année 8 | 266 752,92 € | 156 129,48 € | 4 097 346,84 € |
| Année 9 | 276 736,68 € | 146 145,72 € | 3 820 610,16 € |
| Année 10 | 287 094,14 € | 135 788,26 € | 3 533 516,02 € |
| Année 11 | 297 839,22 € | 125 043,18 € | 3 235 676,80 € |
| Année 12 | 308 986,50 € | 113 895,90 € | 2 926 690,30 € |
| Année 13 | 320 550,95 € | 102 331,45 € | 2 606 139,35 € |
| Année 14 | 332 548,23 € | 90 334,17 € | 2 273 591,12 € |
| Année 15 | 344 994,56 € | 77 887,84 € | 1 928 596,56 € |
| Année 16 | 357 906,71 € | 64 975,69 € | 1 570 689,85 € |
| Année 17 | 371 302,10 € | 51 580,30 € | 1 199 387,75 € |
| Année 18 | 385 198,86 € | 37 683,54 € | 814 188,89 € |
| Année 19 | 399 615,72 € | 23 266,68 € | 414 573,17 € |
| Année 20 | 414 573,17 € | 8 310,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 980 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 478 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 513 € (2,5%).