Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 880 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 650,95 € | 34 650,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 003 € / mois | 99 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 440 € | 6 350 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 013 € | 6 027 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 880 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 806,99 € | 213 004,41 € | 5 677 693,01 € |
| Année 2 | 210 397,45 € | 205 413,95 € | 5 467 295,56 € |
| Année 3 | 218 272,02 € | 197 539,38 € | 5 249 023,54 € |
| Année 4 | 226 441,31 € | 189 370,09 € | 5 022 582,23 € |
| Année 5 | 234 916,32 € | 180 895,08 € | 4 787 665,91 € |
| Année 6 | 243 708,57 € | 172 102,83 € | 4 543 957,34 € |
| Année 7 | 252 829,89 € | 162 981,51 € | 4 291 127,45 € |
| Année 8 | 262 292,56 € | 153 518,84 € | 4 028 834,89 € |
| Année 9 | 272 109,41 € | 143 701,99 € | 3 756 725,48 € |
| Année 10 | 282 293,68 € | 133 517,72 € | 3 474 431,80 € |
| Année 11 | 292 859,10 € | 122 952,30 € | 3 181 572,70 € |
| Année 12 | 303 819,97 € | 111 991,43 € | 2 877 752,73 € |
| Année 13 | 315 191,05 € | 100 620,35 € | 2 562 561,68 € |
| Année 14 | 326 987,72 € | 88 823,68 € | 2 235 573,96 € |
| Année 15 | 339 225,94 € | 76 585,46 € | 1 896 348,02 € |
| Année 16 | 351 922,15 € | 63 889,25 € | 1 544 425,87 € |
| Année 17 | 365 093,59 € | 50 717,81 € | 1 179 332,28 € |
| Année 18 | 378 757,97 € | 37 053,43 € | 800 574,31 € |
| Année 19 | 392 933,79 € | 22 877,61 € | 407 640,52 € |
| Année 20 | 407 640,52 € | 8 171,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 880 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 588 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.