Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 780 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 061,70 € | 34 061,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 217 € / mois | 97 319 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 440 € | 6 242 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 513 € | 5 925 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 780 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 780 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 358,20 € | 209 382,20 € | 5 581 141,80 € |
| Année 2 | 206 819,60 € | 201 920,80 € | 5 374 322,20 € |
| Année 3 | 214 560,26 € | 194 180,14 € | 5 159 761,94 € |
| Année 4 | 222 590,61 € | 186 149,79 € | 4 937 171,33 € |
| Année 5 | 230 921,54 € | 177 818,86 € | 4 706 249,79 € |
| Année 6 | 239 564,26 € | 169 176,14 € | 4 466 685,53 € |
| Année 7 | 248 530,42 € | 160 209,98 € | 4 218 155,11 € |
| Année 8 | 257 832,20 € | 150 908,20 € | 3 960 322,91 € |
| Année 9 | 267 482,10 € | 141 258,30 € | 3 692 840,81 € |
| Année 10 | 277 493,20 € | 131 247,20 € | 3 415 347,61 € |
| Année 11 | 287 878,95 € | 120 861,45 € | 3 127 468,66 € |
| Année 12 | 298 653,40 € | 110 087,00 € | 2 828 815,26 € |
| Année 13 | 309 831,15 € | 98 909,25 € | 2 518 984,11 € |
| Année 14 | 321 427,23 € | 87 313,17 € | 2 197 556,88 € |
| Année 15 | 333 457,30 € | 75 283,10 € | 1 864 099,58 € |
| Année 16 | 345 937,63 € | 62 802,77 € | 1 518 161,95 € |
| Année 17 | 358 885,08 € | 49 855,32 € | 1 159 276,87 € |
| Année 18 | 372 317,11 € | 36 423,29 € | 786 959,76 € |
| Année 19 | 386 251,84 € | 22 488,56 € | 400 707,92 € |
| Année 20 | 400 707,92 € | 8 032,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 780 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 319 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.