Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 830 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 356,33 € | 34 356,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 110 € / mois | 98 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 440 € | 6 296 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 763 € | 5 976 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 830 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 082,67 € | 211 193,29 € | 5 629 417,33 € |
| Année 2 | 208 608,59 € | 203 667,37 € | 5 420 808,74 € |
| Année 3 | 216 416,21 € | 195 859,75 € | 5 204 392,53 € |
| Année 4 | 224 516,03 € | 187 759,93 € | 4 979 876,50 € |
| Année 5 | 232 919,01 € | 179 356,95 € | 4 746 957,49 € |
| Année 6 | 241 636,48 € | 170 639,48 € | 4 505 321,01 € |
| Année 7 | 250 680,24 € | 161 595,72 € | 4 254 640,77 € |
| Année 8 | 260 062,46 € | 152 213,50 € | 3 994 578,31 € |
| Année 9 | 269 795,85 € | 142 480,11 € | 3 724 782,46 € |
| Année 10 | 279 893,51 € | 132 382,45 € | 3 444 888,95 € |
| Année 11 | 290 369,12 € | 121 906,84 € | 3 154 519,83 € |
| Année 12 | 301 236,78 € | 111 039,18 € | 2 853 283,05 € |
| Année 13 | 312 511,19 € | 99 764,77 € | 2 540 771,86 € |
| Année 14 | 324 207,57 € | 88 068,39 € | 2 216 564,29 € |
| Année 15 | 336 341,73 € | 75 934,23 € | 1 880 222,56 € |
| Année 16 | 348 930,02 € | 63 345,94 € | 1 531 292,54 € |
| Année 17 | 361 989,45 € | 50 286,51 € | 1 169 303,09 € |
| Année 18 | 375 537,63 € | 36 738,33 € | 793 765,46 € |
| Année 19 | 389 592,93 € | 22 683,03 € | 404 172,53 € |
| Année 20 | 404 172,53 € | 8 101,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 830 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 966 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.