Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 830 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 910,66 € | 41 910,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 002 € / mois | 119 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 440 € | 6 296 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 763 € | 5 976 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 830 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 071,61 € | 203 856,31 € | 5 531 428,39 € |
| Année 2 | 309 955,81 € | 192 972,11 € | 5 221 472,58 € |
| Année 3 | 321 236,13 € | 181 691,79 € | 4 900 236,45 € |
| Année 4 | 332 926,97 € | 170 000,95 € | 4 567 309,48 € |
| Année 5 | 345 043,28 € | 157 884,64 € | 4 222 266,20 € |
| Année 6 | 357 600,56 € | 145 327,36 € | 3 864 665,64 € |
| Année 7 | 370 614,83 € | 132 313,09 € | 3 494 050,81 € |
| Année 8 | 384 102,70 € | 118 825,22 € | 3 109 948,11 € |
| Année 9 | 398 081,47 € | 104 846,45 € | 2 711 866,64 € |
| Année 10 | 412 568,95 € | 90 358,97 € | 2 299 297,69 € |
| Année 11 | 427 583,72 € | 75 344,20 € | 1 871 713,97 € |
| Année 12 | 443 144,92 € | 59 783,00 € | 1 428 569,05 € |
| Année 13 | 459 272,41 € | 43 655,51 € | 969 296,64 € |
| Année 14 | 475 986,85 € | 26 941,07 € | 493 309,79 € |
| Année 15 | 493 309,79 € | 9 618,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 830 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 745 €.