Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 930 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 629,48 € | 42 629,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 180 € / mois | 121 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 440 € | 6 404 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 263 € | 6 078 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 930 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 930 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 201,07 € | 207 352,69 € | 5 626 298,93 € |
| Année 2 | 315 271,95 € | 196 281,81 € | 5 311 026,98 € |
| Année 3 | 326 745,75 € | 184 808,01 € | 4 984 281,23 € |
| Année 4 | 338 637,11 € | 172 916,65 € | 4 645 644,12 € |
| Année 5 | 350 961,23 € | 160 592,53 € | 4 294 682,89 € |
| Année 6 | 363 733,86 € | 147 819,90 € | 3 930 949,03 € |
| Année 7 | 376 971,34 € | 134 582,42 € | 3 553 977,69 € |
| Année 8 | 390 690,57 € | 120 863,19 € | 3 163 287,12 € |
| Année 9 | 404 909,07 € | 106 644,69 € | 2 758 378,05 € |
| Année 10 | 419 645,06 € | 91 908,70 € | 2 338 732,99 € |
| Année 11 | 434 917,33 € | 76 636,43 € | 1 903 815,66 € |
| Année 12 | 450 745,41 € | 60 808,35 € | 1 453 070,25 € |
| Année 13 | 467 149,53 € | 44 404,23 € | 985 920,72 € |
| Année 14 | 484 150,64 € | 27 403,12 € | 501 770,08 € |
| Année 15 | 501 770,08 € | 9 783,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 930 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 593 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.