Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 980 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 988,89 € | 42 988,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 269 € / mois | 122 825 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 440 € | 6 458 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 513 € | 6 130 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 980 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 765,81 € | 209 100,87 € | 5 673 734,19 € |
| Année 2 | 317 930,03 € | 197 936,65 € | 5 355 804,16 € |
| Année 3 | 329 500,54 € | 186 366,14 € | 5 026 303,62 € |
| Année 4 | 341 492,17 € | 174 374,51 € | 4 684 811,45 € |
| Année 5 | 353 920,18 € | 161 946,50 € | 4 330 891,27 € |
| Année 6 | 366 800,50 € | 149 066,18 € | 3 964 090,77 € |
| Année 7 | 380 149,58 € | 135 717,10 € | 3 583 941,19 € |
| Année 8 | 393 984,49 € | 121 882,19 € | 3 189 956,70 € |
| Année 9 | 408 322,88 € | 107 543,80 € | 2 781 633,82 € |
| Année 10 | 423 183,11 € | 92 683,57 € | 2 358 450,71 € |
| Année 11 | 438 584,12 € | 77 282,56 € | 1 919 866,59 € |
| Année 12 | 454 545,66 € | 61 321,02 € | 1 465 320,93 € |
| Année 13 | 471 088,08 € | 44 778,60 € | 994 232,85 € |
| Année 14 | 488 232,52 € | 27 634,16 € | 506 000,33 € |
| Année 15 | 506 000,33 € | 9 865,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 980 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 825 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 766 € pour cette enveloppe de financement.