Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 080 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 707,70 € | 43 707,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 448 € / mois | 124 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 440 € | 6 566 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 013 € | 6 232 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 080 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 080 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 895,15 € | 212 597,25 € | 5 768 604,85 € |
| Année 2 | 323 246,04 € | 201 246,36 € | 5 445 358,81 € |
| Année 3 | 335 010,04 € | 189 482,36 € | 5 110 348,77 € |
| Année 4 | 347 202,16 € | 177 290,24 € | 4 763 146,61 € |
| Année 5 | 359 838,01 € | 164 654,39 € | 4 403 308,60 € |
| Année 6 | 372 933,66 € | 151 558,74 € | 4 030 374,94 € |
| Année 7 | 386 505,96 € | 137 986,44 € | 3 643 868,98 € |
| Année 8 | 400 572,17 € | 123 920,23 € | 3 243 296,81 € |
| Année 9 | 415 150,33 € | 109 342,07 € | 2 828 146,48 € |
| Année 10 | 430 259,03 € | 94 233,37 € | 2 397 887,45 € |
| Année 11 | 445 917,58 € | 78 574,82 € | 1 951 969,87 € |
| Année 12 | 462 145,96 € | 62 346,44 € | 1 489 823,91 € |
| Année 13 | 478 965,00 € | 45 527,40 € | 1 010 858,91 € |
| Année 14 | 496 396,11 € | 28 096,29 € | 514 462,80 € |
| Année 15 | 514 462,80 € | 10 030,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 080 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 879 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.