Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 080 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 261,75 € | 31 261,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 733 € / mois | 89 319 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 440 € | 6 566 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 013 € | 6 232 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 080 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 080 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 677,45 € | 225 463,55 € | 5 930 822,55 € |
| Année 2 | 155 387,83 € | 219 753,17 € | 5 775 434,72 € |
| Année 3 | 161 316,08 € | 213 824,92 € | 5 614 118,64 € |
| Année 4 | 167 470,49 € | 207 670,51 € | 5 446 648,15 € |
| Année 5 | 173 859,71 € | 201 281,29 € | 5 272 788,44 € |
| Année 6 | 180 492,69 € | 194 648,31 € | 5 092 295,75 € |
| Année 7 | 187 378,71 € | 187 762,29 € | 4 904 917,04 € |
| Année 8 | 194 527,45 € | 180 613,55 € | 4 710 389,59 € |
| Année 9 | 201 948,92 € | 173 192,08 € | 4 508 440,67 € |
| Année 10 | 209 653,53 € | 165 487,47 € | 4 298 787,14 € |
| Année 11 | 217 652,10 € | 157 488,90 € | 4 081 135,04 € |
| Année 12 | 225 955,80 € | 149 185,20 € | 3 855 179,24 € |
| Année 13 | 234 576,29 € | 140 564,71 € | 3 620 602,95 € |
| Année 14 | 243 525,70 € | 131 615,30 € | 3 377 077,25 € |
| Année 15 | 252 816,50 € | 122 324,50 € | 3 124 260,75 € |
| Année 16 | 262 461,79 € | 112 679,21 € | 2 861 798,96 € |
| Année 17 | 272 475,04 € | 102 665,96 € | 2 589 323,92 € |
| Année 18 | 282 870,33 € | 92 270,67 € | 2 306 453,59 € |
| Année 19 | 293 662,16 € | 81 478,84 € | 2 012 791,43 € |
| Année 20 | 304 865,77 € | 70 275,23 € | 1 707 925,66 € |
| Année 21 | 316 496,79 € | 58 644,21 € | 1 391 428,87 € |
| Année 22 | 328 571,57 € | 46 569,43 € | 1 062 857,30 € |
| Année 23 | 341 107,01 € | 34 033,99 € | 721 750,29 € |
| Année 24 | 354 120,64 € | 21 020,36 € | 367 629,65 € |
| Année 25 | 367 629,65 € | 7 510,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 080 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 486 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 013 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.