Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 030 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 004,68 € | 31 004,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 954 € / mois | 88 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 440 € | 6 512 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 763 € | 6 181 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 030 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 030 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 446,60 € | 223 609,56 € | 5 882 053,40 € |
| Année 2 | 154 110,02 € | 217 946,14 € | 5 727 943,38 € |
| Année 3 | 159 989,51 € | 212 066,65 € | 5 567 953,87 € |
| Année 4 | 166 093,32 € | 205 962,84 € | 5 401 860,55 € |
| Année 5 | 172 430,00 € | 199 626,16 € | 5 229 430,55 € |
| Année 6 | 179 008,41 € | 193 047,75 € | 5 050 422,14 € |
| Année 7 | 185 837,81 € | 186 218,35 € | 4 864 584,33 € |
| Année 8 | 192 927,79 € | 179 128,37 € | 4 671 656,54 € |
| Année 9 | 200 288,21 € | 171 767,95 € | 4 471 368,33 € |
| Année 10 | 207 929,47 € | 164 126,69 € | 4 263 438,86 € |
| Année 11 | 215 862,26 € | 156 193,90 € | 4 047 576,60 € |
| Année 12 | 224 097,67 € | 147 958,49 € | 3 823 478,93 € |
| Année 13 | 232 647,30 € | 139 408,86 € | 3 590 831,63 € |
| Année 14 | 241 523,08 € | 130 533,08 € | 3 349 308,55 € |
| Année 15 | 250 737,50 € | 121 318,66 € | 3 098 571,05 € |
| Année 16 | 260 303,47 € | 111 752,69 € | 2 838 267,58 € |
| Année 17 | 270 234,36 € | 101 821,80 € | 2 568 033,22 € |
| Année 18 | 280 544,16 € | 91 512,00 € | 2 287 489,06 € |
| Année 19 | 291 247,30 € | 80 808,86 € | 1 996 241,76 € |
| Année 20 | 302 358,77 € | 69 697,39 € | 1 693 882,99 € |
| Année 21 | 313 894,12 € | 58 162,04 € | 1 379 988,87 € |
| Année 22 | 325 869,59 € | 46 186,57 € | 1 054 119,28 € |
| Année 23 | 338 301,96 € | 33 754,20 € | 715 817,32 € |
| Année 24 | 351 208,61 € | 20 847,55 € | 364 608,71 € |
| Année 25 | 364 608,71 € | 7 448,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 030 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 482 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 585 €.