Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 930 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 490,55 € | 30 490,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 396 € / mois | 87 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 440 € | 6 404 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 263 € | 6 078 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 930 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 930 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 985,01 € | 219 901,59 € | 5 784 514,99 € |
| Année 2 | 151 554,51 € | 214 332,09 € | 5 632 960,48 € |
| Année 3 | 157 336,53 € | 208 550,07 € | 5 475 623,95 € |
| Année 4 | 163 339,12 € | 202 547,48 € | 5 312 284,83 € |
| Année 5 | 169 570,73 € | 196 315,87 € | 5 142 714,10 € |
| Année 6 | 176 040,07 € | 189 846,53 € | 4 966 674,03 € |
| Année 7 | 182 756,19 € | 183 130,41 € | 4 783 917,84 € |
| Année 8 | 189 728,60 € | 176 158,00 € | 4 594 189,24 € |
| Année 9 | 196 967,00 € | 168 919,60 € | 4 397 222,24 € |
| Année 10 | 204 481,54 € | 161 405,06 € | 4 192 740,70 € |
| Année 11 | 212 282,77 € | 153 603,83 € | 3 980 457,93 € |
| Année 12 | 220 381,62 € | 145 504,98 € | 3 760 076,31 € |
| Année 13 | 228 789,47 € | 137 097,13 € | 3 531 286,84 € |
| Année 14 | 237 518,08 € | 128 368,52 € | 3 293 768,76 € |
| Année 15 | 246 579,72 € | 119 306,88 € | 3 047 189,04 € |
| Année 16 | 255 987,04 € | 109 899,56 € | 2 791 202,00 € |
| Année 17 | 265 753,28 € | 100 133,32 € | 2 525 448,72 € |
| Année 18 | 275 892,10 € | 89 994,50 € | 2 249 556,62 € |
| Année 19 | 286 417,76 € | 79 468,84 € | 1 963 138,86 € |
| Année 20 | 297 344,95 € | 68 541,65 € | 1 665 793,91 € |
| Année 21 | 308 689,04 € | 57 197,56 € | 1 357 104,87 € |
| Année 22 | 320 465,95 € | 45 420,65 € | 1 036 638,92 € |
| Année 23 | 332 692,12 € | 33 194,48 € | 703 946,80 € |
| Année 24 | 345 384,77 € | 20 501,83 € | 358 562,03 € |
| Année 25 | 358 562,03 € | 7 324,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 930 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 166 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.