Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 730 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 767,07 € | 33 767,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 324 € / mois | 96 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 440 € | 6 188 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 263 € | 5 873 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 730 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 633,75 € | 207 571,09 € | 5 532 866,25 € |
| Année 2 | 205 030,59 € | 200 174,25 € | 5 327 835,66 € |
| Année 3 | 212 704,29 € | 192 500,55 € | 5 115 131,37 € |
| Année 4 | 220 665,21 € | 184 539,63 € | 4 894 466,16 € |
| Année 5 | 228 924,05 € | 176 280,79 € | 4 665 542,11 € |
| Année 6 | 237 492,02 € | 167 712,82 € | 4 428 050,09 € |
| Année 7 | 246 380,65 € | 158 824,19 € | 4 181 669,44 € |
| Année 8 | 255 601,94 € | 149 602,90 € | 3 926 067,50 € |
| Année 9 | 265 168,40 € | 140 036,44 € | 3 660 899,10 € |
| Année 10 | 275 092,87 € | 130 111,97 € | 3 385 806,23 € |
| Année 11 | 285 388,80 € | 119 816,04 € | 3 100 417,43 € |
| Année 12 | 296 070,06 € | 109 134,78 € | 2 804 347,37 € |
| Année 13 | 307 151,10 € | 98 053,74 € | 2 497 196,27 € |
| Année 14 | 318 646,87 € | 86 557,97 € | 2 178 549,40 € |
| Année 15 | 330 572,90 € | 74 631,94 € | 1 847 976,50 € |
| Année 16 | 342 945,27 € | 62 259,57 € | 1 505 031,23 € |
| Année 17 | 355 780,71 € | 49 424,13 € | 1 149 250,52 € |
| Année 18 | 369 096,56 € | 36 108,28 € | 780 153,96 € |
| Année 19 | 382 910,74 € | 22 294,10 € | 397 243,22 € |
| Année 20 | 397 243,22 € | 7 962,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 730 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 766 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.