Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 730 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 462,29 € | 29 462,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 280 € / mois | 84 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 440 € | 6 188 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 263 € | 5 873 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 730 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 061,86 € | 212 485,62 € | 5 589 438,14 € |
| Année 2 | 146 443,53 € | 207 103,95 € | 5 442 994,61 € |
| Année 3 | 152 030,53 € | 201 516,95 € | 5 290 964,08 € |
| Année 4 | 157 830,72 € | 195 716,76 € | 5 133 133,36 € |
| Année 5 | 163 852,14 € | 189 695,34 € | 4 969 281,22 € |
| Année 6 | 170 103,33 € | 183 444,15 € | 4 799 177,89 € |
| Année 7 | 176 592,99 € | 176 954,49 € | 4 622 584,90 € |
| Année 8 | 183 330,22 € | 170 217,26 € | 4 439 254,68 € |
| Année 9 | 190 324,52 € | 163 222,96 € | 4 248 930,16 € |
| Année 10 | 197 585,65 € | 155 961,83 € | 4 051 344,51 € |
| Année 11 | 205 123,78 € | 148 423,70 € | 3 846 220,73 € |
| Année 12 | 212 949,54 € | 140 597,94 € | 3 633 271,19 € |
| Année 13 | 221 073,83 € | 132 473,65 € | 3 412 197,36 € |
| Année 14 | 229 508,09 € | 124 039,39 € | 3 182 689,27 € |
| Année 15 | 238 264,11 € | 115 283,37 € | 2 944 425,16 € |
| Année 16 | 247 354,19 € | 106 193,29 € | 2 697 070,97 € |
| Année 17 | 256 791,06 € | 96 756,42 € | 2 440 279,91 € |
| Année 18 | 266 587,99 € | 86 959,49 € | 2 173 691,92 € |
| Année 19 | 276 758,65 € | 76 788,83 € | 1 896 933,27 € |
| Année 20 | 287 317,36 € | 66 230,12 € | 1 609 615,91 € |
| Année 21 | 298 278,90 € | 55 268,58 € | 1 311 337,01 € |
| Année 22 | 309 658,63 € | 43 888,85 € | 1 001 678,38 € |
| Année 23 | 321 472,50 € | 32 074,98 € | 680 205,88 € |
| Année 24 | 333 737,09 € | 19 810,39 € | 346 468,79 € |
| Année 25 | 346 468,79 € | 7 077,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 730 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.