Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 630 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 177,82 € | 33 177,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 539 € / mois | 94 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 440 € | 6 080 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 763 € | 5 771 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 630 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 630 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 184,97 € | 203 948,87 € | 5 436 315,03 € |
| Année 2 | 201 452,74 € | 196 681,10 € | 5 234 862,29 € |
| Année 3 | 208 992,52 € | 189 141,32 € | 5 025 869,77 € |
| Année 4 | 216 814,51 € | 181 319,33 € | 4 809 055,26 € |
| Année 5 | 224 929,23 € | 173 204,61 € | 4 584 126,03 € |
| Année 6 | 233 347,69 € | 164 786,15 € | 4 350 778,34 € |
| Année 7 | 242 081,20 € | 156 052,64 € | 4 108 697,14 € |
| Année 8 | 251 141,61 € | 146 992,23 € | 3 857 555,53 € |
| Année 9 | 260 541,11 € | 137 592,73 € | 3 597 014,42 € |
| Année 10 | 270 292,39 € | 127 841,45 € | 3 326 722,03 € |
| Année 11 | 280 408,65 € | 117 725,19 € | 3 046 313,38 € |
| Année 12 | 290 903,54 € | 107 230,30 € | 2 755 409,84 € |
| Année 13 | 301 791,20 € | 96 342,64 € | 2 453 618,64 € |
| Année 14 | 313 086,37 € | 85 047,47 € | 2 140 532,27 € |
| Année 15 | 324 804,29 € | 73 329,55 € | 1 815 727,98 € |
| Année 16 | 336 960,76 € | 61 173,08 € | 1 478 767,22 € |
| Année 17 | 349 572,22 € | 48 561,62 € | 1 129 195,00 € |
| Année 18 | 362 655,68 € | 35 478,16 € | 766 539,32 € |
| Année 19 | 376 228,82 € | 21 905,02 € | 390 310,50 € |
| Année 20 | 390 310,50 € | 7 823,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 630 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 794 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.