Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 580 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 883,20 € | 32 883,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 646 € / mois | 93 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 440 € | 6 026 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 513 € | 5 720 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 580 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 580 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 460,65 € | 202 137,75 € | 5 388 039,35 € |
| Année 2 | 199 663,87 € | 194 934,53 € | 5 188 375,48 € |
| Année 3 | 207 136,70 € | 187 461,70 € | 4 981 238,78 € |
| Année 4 | 214 889,23 € | 179 709,17 € | 4 766 349,55 € |
| Année 5 | 222 931,91 € | 171 666,49 € | 4 543 417,64 € |
| Année 6 | 231 275,61 € | 163 322,79 € | 4 312 142,03 € |
| Année 7 | 239 931,56 € | 154 666,84 € | 4 072 210,47 € |
| Année 8 | 248 911,52 € | 145 686,88 € | 3 823 298,95 € |
| Année 9 | 258 227,55 € | 136 370,85 € | 3 565 071,40 € |
| Année 10 | 267 892,24 € | 126 706,16 € | 3 297 179,16 € |
| Année 11 | 277 918,66 € | 116 679,74 € | 3 019 260,50 € |
| Année 12 | 288 320,35 € | 106 278,05 € | 2 730 940,15 € |
| Année 13 | 299 111,35 € | 95 487,05 € | 2 431 828,80 € |
| Année 14 | 310 306,20 € | 84 292,20 € | 2 121 522,60 € |
| Année 15 | 321 920,07 € | 72 678,33 € | 1 799 602,53 € |
| Année 16 | 333 968,60 € | 60 629,80 € | 1 465 633,93 € |
| Année 17 | 346 468,07 € | 48 130,33 € | 1 119 165,86 € |
| Année 18 | 359 435,33 € | 35 163,07 € | 759 730,53 € |
| Année 19 | 372 887,98 € | 21 710,42 € | 386 842,55 € |
| Année 20 | 386 842,55 € | 7 754,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 580 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.