Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 480 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 293,94 € | 32 293,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 860 € / mois | 92 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 440 € | 5 918 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 013 € | 5 617 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 480 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 480 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 011,73 € | 198 515,55 € | 5 291 488,27 € |
| Année 2 | 196 085,89 € | 191 441,39 € | 5 095 402,38 € |
| Année 3 | 203 424,81 € | 184 102,47 € | 4 891 977,57 € |
| Année 4 | 211 038,41 € | 176 488,87 € | 4 680 939,16 € |
| Année 5 | 218 936,97 € | 168 590,31 € | 4 462 002,19 € |
| Année 6 | 227 131,15 € | 160 396,13 € | 4 234 871,04 € |
| Année 7 | 235 631,98 € | 151 895,30 € | 3 999 239,06 € |
| Année 8 | 244 451,00 € | 143 076,28 € | 3 754 788,06 € |
| Année 9 | 253 600,09 € | 133 927,19 € | 3 501 187,97 € |
| Année 10 | 263 091,61 € | 124 435,67 € | 3 238 096,36 € |
| Année 11 | 272 938,35 € | 114 588,93 € | 2 965 158,01 € |
| Année 12 | 283 153,65 € | 104 373,63 € | 2 682 004,36 € |
| Année 13 | 293 751,27 € | 93 776,01 € | 2 388 253,09 € |
| Année 14 | 304 745,50 € | 82 781,78 € | 2 083 507,59 € |
| Année 15 | 316 151,23 € | 71 376,05 € | 1 767 356,36 € |
| Année 16 | 327 983,87 € | 59 543,41 € | 1 439 372,49 € |
| Année 17 | 340 259,34 € | 47 267,94 € | 1 099 113,15 € |
| Année 18 | 352 994,26 € | 34 533,02 € | 746 118,89 € |
| Année 19 | 366 205,79 € | 21 321,49 € | 379 913,10 € |
| Année 20 | 379 913,10 € | 7 615,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 480 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 268 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 766 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.