Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 380 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 704,69 € | 31 704,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 075 € / mois | 90 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 440 € | 5 810 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 513 € | 5 515 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 380 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 562,97 € | 194 893,31 € | 5 194 937,03 € |
| Année 2 | 192 508,03 € | 187 948,25 € | 5 002 429,00 € |
| Année 3 | 199 713,03 € | 180 743,25 € | 4 802 715,97 € |
| Année 4 | 207 187,71 € | 173 268,57 € | 4 595 528,26 € |
| Année 5 | 214 942,15 € | 165 514,13 € | 4 380 586,11 € |
| Année 6 | 222 986,80 € | 157 469,48 € | 4 157 599,31 € |
| Année 7 | 231 332,55 € | 149 123,73 € | 3 926 266,76 € |
| Année 8 | 239 990,64 € | 140 465,64 € | 3 686 276,12 € |
| Année 9 | 248 972,80 € | 131 483,48 € | 3 437 303,32 € |
| Année 10 | 258 291,12 € | 122 165,16 € | 3 179 012,20 € |
| Année 11 | 267 958,19 € | 112 498,09 € | 2 911 054,01 € |
| Année 12 | 277 987,11 € | 102 469,17 € | 2 633 066,90 € |
| Année 13 | 288 391,35 € | 92 064,93 € | 2 344 675,55 € |
| Année 14 | 299 185,01 € | 81 271,27 € | 2 045 490,54 € |
| Année 15 | 310 382,60 € | 70 073,68 € | 1 735 107,94 € |
| Année 16 | 321 999,33 € | 58 456,95 € | 1 413 108,61 € |
| Année 17 | 334 050,83 € | 46 405,45 € | 1 079 057,78 € |
| Année 18 | 346 553,37 € | 33 902,91 € | 732 504,41 € |
| Année 19 | 359 523,85 € | 20 932,43 € | 372 980,56 € |
| Année 20 | 372 980,56 € | 7 476,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 380 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.