Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 380 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 662,83 € | 27 662,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 827 € / mois | 79 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 440 € | 5 810 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 513 € | 5 515 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 380 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 446,24 € | 199 507,72 € | 5 248 053,76 € |
| Année 2 | 137 499,22 € | 194 454,74 € | 5 110 554,54 € |
| Année 3 | 142 745,03 € | 189 208,93 € | 4 967 809,51 € |
| Année 4 | 148 190,94 € | 183 763,02 € | 4 819 618,57 € |
| Année 5 | 153 844,58 € | 178 109,38 € | 4 665 773,99 € |
| Année 6 | 159 713,96 € | 172 240,00 € | 4 506 060,03 € |
| Année 7 | 165 807,26 € | 166 146,70 € | 4 340 252,77 € |
| Année 8 | 172 133,02 € | 159 820,94 € | 4 168 119,75 € |
| Année 9 | 178 700,11 € | 153 253,85 € | 3 989 419,64 € |
| Année 10 | 185 517,75 € | 146 436,21 € | 3 803 901,89 € |
| Année 11 | 192 595,52 € | 139 358,44 € | 3 611 306,37 € |
| Année 12 | 199 943,26 € | 132 010,70 € | 3 411 363,11 € |
| Année 13 | 207 571,36 € | 124 382,60 € | 3 203 791,75 € |
| Année 14 | 215 490,47 € | 116 463,49 € | 2 988 301,28 € |
| Année 15 | 223 711,71 € | 108 242,25 € | 2 764 589,57 € |
| Année 16 | 232 246,61 € | 99 707,35 € | 2 532 342,96 € |
| Année 17 | 241 107,10 € | 90 846,86 € | 2 291 235,86 € |
| Année 18 | 250 305,66 € | 81 648,30 € | 2 040 930,20 € |
| Année 19 | 259 855,14 € | 72 098,82 € | 1 781 075,06 € |
| Année 20 | 269 768,94 € | 62 185,02 € | 1 511 306,12 € |
| Année 21 | 280 061,00 € | 51 892,96 € | 1 231 245,12 € |
| Année 22 | 290 745,69 € | 41 208,27 € | 940 499,43 € |
| Année 23 | 301 838,00 € | 30 115,96 € | 638 661,43 € |
| Année 24 | 313 353,49 € | 18 600,47 € | 325 307,94 € |
| Année 25 | 325 307,94 € | 6 645,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 380 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 037 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.