Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 330 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 405,76 € | 27 405,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 048 € / mois | 78 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 440 € | 5 756 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 263 € | 5 463 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 330 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 330 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 215,38 € | 197 653,74 € | 5 199 284,62 € |
| Année 2 | 136 221,44 € | 192 647,68 € | 5 063 063,18 € |
| Année 3 | 141 418,46 € | 187 450,66 € | 4 921 644,72 € |
| Année 4 | 146 813,75 € | 182 055,37 € | 4 774 830,97 € |
| Année 5 | 152 414,87 € | 176 454,25 € | 4 622 416,10 € |
| Année 6 | 158 229,71 € | 170 639,41 € | 4 464 186,39 € |
| Année 7 | 164 266,35 € | 164 602,77 € | 4 299 920,04 € |
| Année 8 | 170 533,35 € | 158 335,77 € | 4 129 386,69 € |
| Année 9 | 177 039,40 € | 151 829,72 € | 3 952 347,29 € |
| Année 10 | 183 793,67 € | 145 075,45 € | 3 768 553,62 € |
| Année 11 | 190 805,65 € | 138 063,47 € | 3 577 747,97 € |
| Année 12 | 198 085,15 € | 130 783,97 € | 3 379 662,82 € |
| Année 13 | 205 642,36 € | 123 226,76 € | 3 174 020,46 € |
| Année 14 | 213 487,87 € | 115 381,25 € | 2 960 532,59 € |
| Année 15 | 221 632,73 € | 107 236,39 € | 2 738 899,86 € |
| Année 16 | 230 088,28 € | 98 780,84 € | 2 508 811,58 € |
| Année 17 | 238 866,44 € | 90 002,68 € | 2 269 945,14 € |
| Année 18 | 247 979,51 € | 80 889,61 € | 2 021 965,63 € |
| Année 19 | 257 440,25 € | 71 428,87 € | 1 764 525,38 € |
| Année 20 | 267 261,92 € | 61 607,20 € | 1 497 263,46 € |
| Année 21 | 277 458,32 € | 51 410,80 € | 1 219 805,14 € |
| Année 22 | 288 043,70 € | 40 825,42 € | 931 761,44 € |
| Année 23 | 299 032,96 € | 29 836,16 € | 632 728,48 € |
| Année 24 | 310 441,42 € | 18 427,70 € | 322 287,06 € |
| Année 25 | 322 287,06 € | 6 583,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 330 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 302 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 966 € pour cette enveloppe de financement.