Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 330 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 410,07 € | 31 410,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 182 € / mois | 89 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 440 € | 5 756 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 263 € | 5 463 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 330 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 330 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 838,60 € | 193 082,24 € | 5 146 661,40 € |
| Année 2 | 190 719,16 € | 186 201,68 € | 4 955 942,24 € |
| Année 3 | 197 857,21 € | 179 063,63 € | 4 758 085,03 € |
| Année 4 | 205 262,45 € | 171 658,39 € | 4 552 822,58 € |
| Année 5 | 212 944,82 € | 163 976,02 € | 4 339 877,76 € |
| Année 6 | 220 914,72 € | 156 006,12 € | 4 118 963,04 € |
| Année 7 | 229 182,91 € | 147 737,93 € | 3 889 780,13 € |
| Année 8 | 237 760,54 € | 139 160,30 € | 3 652 019,59 € |
| Année 9 | 246 659,23 € | 130 261,61 € | 3 405 360,36 € |
| Année 10 | 255 890,98 € | 121 029,86 € | 3 149 469,38 € |
| Année 11 | 265 468,23 € | 111 452,61 € | 2 884 001,15 € |
| Année 12 | 275 403,93 € | 101 516,91 € | 2 608 597,22 € |
| Année 13 | 285 711,49 € | 91 209,35 € | 2 322 885,73 € |
| Année 14 | 296 404,84 € | 80 516,00 € | 2 026 480,89 € |
| Année 15 | 307 498,41 € | 69 422,43 € | 1 718 982,48 € |
| Année 16 | 319 007,17 € | 57 913,67 € | 1 399 975,31 € |
| Année 17 | 330 946,66 € | 45 974,18 € | 1 069 028,65 € |
| Année 18 | 343 333,04 € | 33 587,80 € | 725 695,61 € |
| Année 19 | 356 182,99 € | 20 737,85 € | 369 512,62 € |
| Année 20 | 369 512,62 € | 7 406,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 330 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 533 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 743 €.