Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 330 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 316,57 € | 38 316,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 111 € / mois | 109 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 440 € | 5 756 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 263 € | 5 463 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 330 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 330 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 424,42 € | 186 374,42 € | 5 057 075,58 € |
| Année 2 | 283 375,24 € | 176 423,60 € | 4 773 700,34 € |
| Année 3 | 293 688,19 € | 166 110,65 € | 4 480 012,15 € |
| Année 4 | 304 376,49 € | 155 422,35 € | 4 175 635,66 € |
| Année 5 | 315 453,73 € | 144 345,11 € | 3 860 181,93 € |
| Année 6 | 326 934,15 € | 132 864,69 € | 3 533 247,78 € |
| Année 7 | 338 832,35 € | 120 966,49 € | 3 194 415,43 € |
| Année 8 | 351 163,56 € | 108 635,28 € | 2 843 251,87 € |
| Année 9 | 363 943,59 € | 95 855,25 € | 2 479 308,28 € |
| Année 10 | 377 188,71 € | 82 610,13 € | 2 102 119,57 € |
| Année 11 | 390 915,85 € | 68 882,99 € | 1 711 203,72 € |
| Année 12 | 405 142,56 € | 54 656,28 € | 1 306 061,16 € |
| Année 13 | 419 887,02 € | 39 911,82 € | 886 174,14 € |
| Année 14 | 435 168,10 € | 24 630,74 € | 451 006,04 € |
| Année 15 | 451 006,04 € | 8 793,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 330 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 426 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 263 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 966 € pour cette enveloppe de financement.