Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 330 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 067,06 € | 26 067,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 991 € / mois | 74 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 440 € | 5 756 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 263 € | 5 463 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 330 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 330 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 655,62 € | 222 149,10 € | 5 239 844,38 € |
| Année 2 | 94 537,32 € | 218 267,40 € | 5 145 307,06 € |
| Année 3 | 98 585,23 € | 214 219,49 € | 5 046 721,83 € |
| Année 4 | 102 806,44 € | 209 998,28 € | 4 943 915,39 € |
| Année 5 | 107 208,42 € | 205 596,30 € | 4 836 706,97 € |
| Année 6 | 111 798,86 € | 201 005,86 € | 4 724 908,11 € |
| Année 7 | 116 585,88 € | 196 218,84 € | 4 608 322,23 € |
| Année 8 | 121 577,85 € | 191 226,87 € | 4 486 744,38 € |
| Année 9 | 126 783,56 € | 186 021,16 € | 4 359 960,82 € |
| Année 10 | 132 212,17 € | 180 592,55 € | 4 227 748,65 € |
| Année 11 | 137 873,25 € | 174 931,47 € | 4 089 875,40 € |
| Année 12 | 143 776,72 € | 169 028,00 € | 3 946 098,68 € |
| Année 13 | 149 932,93 € | 162 871,79 € | 3 796 165,75 € |
| Année 14 | 156 352,78 € | 156 451,94 € | 3 639 812,97 € |
| Année 15 | 163 047,47 € | 149 757,25 € | 3 476 765,50 € |
| Année 16 | 170 028,86 € | 142 775,86 € | 3 306 736,64 € |
| Année 17 | 177 309,15 € | 135 495,57 € | 3 129 427,49 € |
| Année 18 | 184 901,18 € | 127 903,54 € | 2 944 526,31 € |
| Année 19 | 192 818,28 € | 119 986,44 € | 2 751 708,03 € |
| Année 20 | 201 074,37 € | 111 730,35 € | 2 550 633,66 € |
| Année 21 | 209 683,96 € | 103 120,76 € | 2 340 949,70 € |
| Année 22 | 218 662,21 € | 94 142,51 € | 2 122 287,49 € |
| Année 23 | 228 024,89 € | 84 779,83 € | 1 894 262,60 € |
| Année 24 | 237 788,47 € | 75 016,25 € | 1 656 474,13 € |
| Année 25 | 247 970,10 € | 64 834,62 € | 1 408 504,03 € |
| Année 26 | 258 587,70 € | 54 217,02 € | 1 149 916,33 € |
| Année 27 | 269 659,88 € | 43 144,84 € | 880 256,45 € |
| Année 28 | 281 206,19 € | 31 598,53 € | 599 050,26 € |
| Année 29 | 293 246,88 € | 19 557,84 € | 305 803,38 € |
| Année 30 | 305 803,38 € | 7 001,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 330 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 533 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.