Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 230 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 578,04 € | 25 578,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 509 € / mois | 73 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 440 € | 5 648 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 763 € | 5 361 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 230 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 230 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 954,91 € | 217 981,57 € | 5 141 545,09 € |
| Année 2 | 92 763,78 € | 214 172,70 € | 5 048 781,31 € |
| Année 3 | 96 735,73 € | 210 200,75 € | 4 952 045,58 € |
| Année 4 | 100 877,76 € | 206 058,72 € | 4 851 167,82 € |
| Année 5 | 105 197,14 € | 201 739,34 € | 4 745 970,68 € |
| Année 6 | 109 701,47 € | 197 235,01 € | 4 636 269,21 € |
| Année 7 | 114 398,69 € | 192 537,79 € | 4 521 870,52 € |
| Année 8 | 119 296,98 € | 187 639,50 € | 4 402 573,54 € |
| Année 9 | 124 405,06 € | 182 531,42 € | 4 278 168,48 € |
| Année 10 | 129 731,84 € | 177 204,64 € | 4 148 436,64 € |
| Année 11 | 135 286,70 € | 171 649,78 € | 4 013 149,94 € |
| Année 12 | 141 079,40 € | 165 857,08 € | 3 872 070,54 € |
| Année 13 | 147 120,13 € | 159 816,35 € | 3 724 950,41 € |
| Année 14 | 153 419,54 € | 153 516,94 € | 3 571 530,87 € |
| Année 15 | 159 988,65 € | 146 947,83 € | 3 411 542,22 € |
| Année 16 | 166 839,04 € | 140 097,44 € | 3 244 703,18 € |
| Année 17 | 173 982,76 € | 132 953,72 € | 3 070 720,42 € |
| Année 18 | 181 432,36 € | 125 504,12 € | 2 889 288,06 € |
| Année 19 | 189 200,92 € | 117 735,56 € | 2 700 087,14 € |
| Année 20 | 197 302,13 € | 109 634,35 € | 2 502 785,01 € |
| Année 21 | 205 750,22 € | 101 186,26 € | 2 297 034,79 € |
| Année 22 | 214 560,04 € | 92 376,44 € | 2 082 474,75 € |
| Année 23 | 223 747,07 € | 83 189,41 € | 1 858 727,68 € |
| Année 24 | 233 327,47 € | 73 609,01 € | 1 625 400,21 € |
| Année 25 | 243 318,09 € | 63 618,39 € | 1 382 082,12 € |
| Année 26 | 253 736,49 € | 53 199,99 € | 1 128 345,63 € |
| Année 27 | 264 600,98 € | 42 335,50 € | 863 744,65 € |
| Année 28 | 275 930,66 € | 31 005,82 € | 587 813,99 € |
| Année 29 | 287 745,43 € | 19 191,05 € | 300 068,56 € |
| Année 30 | 300 068,56 € | 6 870,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 230 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 080 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.