Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 130 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 089,03 € | 25 089,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 027 € / mois | 71 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 440 € | 5 540 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 263 € | 5 258 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 130 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 254,29 € | 213 814,07 € | 5 043 245,71 € |
| Année 2 | 90 990,33 € | 210 078,03 € | 4 952 255,38 € |
| Année 3 | 94 886,37 € | 206 181,99 € | 4 857 369,01 € |
| Année 4 | 98 949,21 € | 202 119,15 € | 4 758 419,80 € |
| Année 5 | 103 186,01 € | 197 882,35 € | 4 655 233,79 € |
| Année 6 | 107 604,26 € | 193 464,10 € | 4 547 629,53 € |
| Année 7 | 112 211,64 € | 188 856,72 € | 4 435 417,89 € |
| Année 8 | 117 016,33 € | 184 052,03 € | 4 318 401,56 € |
| Année 9 | 122 026,73 € | 179 041,63 € | 4 196 374,83 € |
| Année 10 | 127 251,68 € | 173 816,68 € | 4 069 123,15 € |
| Année 11 | 132 700,33 € | 168 368,03 € | 3 936 422,82 € |
| Année 12 | 138 382,30 € | 162 686,06 € | 3 798 040,52 € |
| Année 13 | 144 307,55 € | 156 760,81 € | 3 653 732,97 € |
| Année 14 | 150 486,50 € | 150 581,86 € | 3 503 246,47 € |
| Année 15 | 156 930,04 € | 144 138,32 € | 3 346 316,43 € |
| Année 16 | 163 649,46 € | 137 418,90 € | 3 182 666,97 € |
| Année 17 | 170 656,62 € | 130 411,74 € | 3 012 010,35 € |
| Année 18 | 177 963,78 € | 123 104,58 € | 2 834 046,57 € |
| Année 19 | 185 583,83 € | 115 484,53 € | 2 648 462,74 € |
| Année 20 | 193 530,19 € | 107 538,17 € | 2 454 932,55 € |
| Année 21 | 201 816,76 € | 99 251,60 € | 2 253 115,79 € |
| Année 22 | 210 458,15 € | 90 610,21 € | 2 042 657,64 € |
| Année 23 | 219 469,56 € | 81 598,80 € | 1 823 188,08 € |
| Année 24 | 228 866,80 € | 72 201,56 € | 1 594 321,28 € |
| Année 25 | 238 666,42 € | 62 401,94 € | 1 355 654,86 € |
| Année 26 | 248 885,64 € | 52 182,72 € | 1 106 769,22 € |
| Année 27 | 259 542,42 € | 41 525,94 € | 847 226,80 € |
| Année 28 | 270 655,51 € | 30 412,85 € | 576 571,29 € |
| Année 29 | 282 244,44 € | 18 823,92 € | 294 326,85 € |
| Année 30 | 294 326,85 € | 6 738,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 130 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 410 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 263 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.