Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 180 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 333,53 € | 25 333,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 768 € / mois | 72 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 440 € | 5 594 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 513 € | 5 310 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 180 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 104,55 € | 215 897,81 € | 5 092 395,45 € |
| Année 2 | 91 877,00 € | 212 125,36 € | 5 000 518,45 € |
| Année 3 | 95 811,00 € | 208 191,36 € | 4 904 707,45 € |
| Année 4 | 99 913,42 € | 204 088,94 € | 4 804 794,03 € |
| Année 5 | 104 191,51 € | 199 810,85 € | 4 700 602,52 € |
| Année 6 | 108 652,78 € | 195 349,58 € | 4 591 949,74 € |
| Année 7 | 113 305,07 € | 190 697,29 € | 4 478 644,67 € |
| Année 8 | 118 156,57 € | 185 845,79 € | 4 360 488,10 € |
| Année 9 | 123 215,81 € | 180 786,55 € | 4 237 272,29 € |
| Année 10 | 128 491,67 € | 175 510,69 € | 4 108 780,62 € |
| Année 11 | 133 993,43 € | 170 008,93 € | 3 974 787,19 € |
| Année 12 | 139 730,74 € | 164 271,62 € | 3 835 056,45 € |
| Année 13 | 145 713,74 € | 158 288,62 € | 3 689 342,71 € |
| Année 14 | 151 952,91 € | 152 049,45 € | 3 537 389,80 € |
| Année 15 | 158 459,24 € | 145 543,12 € | 3 378 930,56 € |
| Année 16 | 165 244,15 € | 138 758,21 € | 3 213 686,41 € |
| Année 17 | 172 319,57 € | 131 682,79 € | 3 041 366,84 € |
| Année 18 | 179 697,95 € | 124 304,41 € | 2 861 668,89 € |
| Année 19 | 187 392,28 € | 116 610,08 € | 2 674 276,61 € |
| Année 20 | 195 416,02 € | 108 586,34 € | 2 478 860,59 € |
| Année 21 | 203 783,34 € | 100 219,02 € | 2 275 077,25 € |
| Année 22 | 212 508,94 € | 91 493,42 € | 2 062 568,31 € |
| Année 23 | 221 608,13 € | 82 394,23 € | 1 840 960,18 € |
| Année 24 | 231 096,97 € | 72 905,39 € | 1 609 863,21 € |
| Année 25 | 240 992,09 € | 63 010,27 € | 1 368 871,12 € |
| Année 26 | 251 310,89 € | 52 691,47 € | 1 117 560,23 € |
| Année 27 | 262 071,53 € | 41 930,83 € | 855 488,70 € |
| Année 28 | 273 292,90 € | 30 709,46 € | 582 195,80 € |
| Année 29 | 284 994,75 € | 19 007,61 € | 297 201,05 € |
| Année 30 | 297 201,05 € | 6 804,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 180 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.