Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 180 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 526,19 € | 30 526,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 504 € / mois | 87 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 440 € | 5 594 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 513 € | 5 310 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 180 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 665,38 € | 187 648,90 € | 5 001 834,62 € |
| Année 2 | 185 352,29 € | 180 961,99 € | 4 816 482,33 € |
| Année 3 | 192 289,49 € | 174 024,79 € | 4 624 192,84 € |
| Année 4 | 199 486,34 € | 166 827,94 € | 4 424 706,50 € |
| Année 5 | 206 952,52 € | 159 361,76 € | 4 217 753,98 € |
| Année 6 | 214 698,15 € | 151 616,13 € | 4 003 055,83 € |
| Année 7 | 222 733,67 € | 143 580,61 € | 3 780 322,16 € |
| Année 8 | 231 069,93 € | 135 244,35 € | 3 549 252,23 € |
| Année 9 | 239 718,23 € | 126 596,05 € | 3 309 534,00 € |
| Année 10 | 248 690,16 € | 117 624,12 € | 3 060 843,84 € |
| Année 11 | 257 997,93 € | 108 316,35 € | 2 802 845,91 € |
| Année 12 | 267 654,03 € | 98 660,25 € | 2 535 191,88 € |
| Année 13 | 277 671,53 € | 88 642,75 € | 2 257 520,35 € |
| Année 14 | 288 063,97 € | 78 250,31 € | 1 969 456,38 € |
| Année 15 | 298 845,37 € | 67 468,91 € | 1 670 611,01 € |
| Année 16 | 310 030,29 € | 56 283,99 € | 1 360 580,72 € |
| Année 17 | 321 633,81 € | 44 680,47 € | 1 038 946,91 € |
| Année 18 | 333 671,63 € | 32 642,65 € | 705 275,28 € |
| Année 19 | 346 159,99 € | 20 154,29 € | 359 115,29 € |
| Année 20 | 359 115,29 € | 7 198,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 180 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 414 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 513 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 166 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.