Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 280 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 115,44 € | 31 115,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 289 € / mois | 88 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 440 € | 5 702 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 013 € | 5 412 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 280 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 280 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 114,16 € | 191 271,12 € | 5 098 385,84 € |
| Année 2 | 188 930,18 € | 184 455,10 € | 4 909 455,66 € |
| Année 3 | 196 001,27 € | 177 384,01 € | 4 713 454,39 € |
| Année 4 | 203 337,04 € | 170 048,24 € | 4 510 117,35 € |
| Année 5 | 210 947,33 € | 162 437,95 € | 4 299 170,02 € |
| Année 6 | 218 842,47 € | 154 542,81 € | 4 080 327,55 € |
| Année 7 | 227 033,13 € | 146 352,15 € | 3 853 294,42 € |
| Année 8 | 235 530,28 € | 137 855,00 € | 3 617 764,14 € |
| Année 9 | 244 345,51 € | 129 039,77 € | 3 373 418,63 € |
| Année 10 | 253 490,66 € | 119 894,62 € | 3 119 927,97 € |
| Année 11 | 262 978,06 € | 110 407,22 € | 2 856 949,91 € |
| Année 12 | 272 820,57 € | 100 564,71 € | 2 584 129,34 € |
| Année 13 | 283 031,47 € | 90 353,81 € | 2 301 097,87 € |
| Année 14 | 293 624,51 € | 79 760,77 € | 2 007 473,36 € |
| Année 15 | 304 613,99 € | 68 771,29 € | 1 702 859,37 € |
| Année 16 | 316 014,80 € | 57 370,48 € | 1 386 844,57 € |
| Année 17 | 327 842,30 € | 45 542,98 € | 1 059 002,27 € |
| Année 18 | 340 112,50 € | 33 272,78 € | 718 889,77 € |
| Année 19 | 352 841,91 € | 20 543,37 € | 366 047,86 € |
| Année 20 | 366 047,86 € | 7 337,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 280 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 422 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 013 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.